东北农业大学水利与土木工程学院项目风险管理课件 第十章.ppt

第10章 工程保险10.1 保险概述 10.2 工程保险概述 10.3 建筑工程一切险 10.4 安装工程保险 10.5 建筑职业伤害险10.6 案例分析 10.1.1 投保单（Proposal Form）与保险单(Insurance Policy 投保单又称“要保单”或投保申请书，是投保人（Person Insuring）申请保险的一种书面材料，通常有保险人提供。投保人必须在投保单中填明订立保险单所必需的项目。 保险单俗称保单，是保险人（Assurer）与被保险人（Assured）之间订立保险合同的一种书面证明。保险单应当将保险合同的全部内容详尽列明，包括保险人和被保险人双方的一切权利与义务。 保险单的主要内容包括： 被保险人名称； 保险标的（Object Matter of Insurance）； 保险的责任范围（Limitation of Liability）； 保险金额(Sum Insured)； 保险期限(Period of Insurance)； 保险费(Premium)金额及交付办法； 缔约双方的权利（Rights）与义务（Obligation）； 保险条款（Insurance Clause）或双方约定的其他条款。 保险单是保险人根据保险合同单方面签发的凭证，也是合同的组成部分，是被保险人项保险人索赔的依据。也是保险人凭以处理倍偿的主要依据。 10.1.2 保险责任（Insured Liability）与除外责任（Exclusions） 保险责任是保险人根据合同的规定应予承担的责任。保险责任分为基本责任和特约责任。基本责任是指投保人要求保险人承担赔偿和给付的直接或间接责任；特约责任是指除外责任中不保的，但另经双方协议同意后特别注明承保负担的一种责任。 除外责任是指保险人不承担的责任。除外责任是为了明确保险人所负责任范围而特别列明的，即除了保险人承担的基本责任和特约责任范围外的其他损失。各类保险合同中规定的除外责任不尽相同，但比较一致的有以下诸项： （1）投保人的故意行为（Intentional Act）所造成的损失； （2）因被保险人不忠实履行约定的义务所造成的损失； （3）战争或军事行为所造成的损失（保战争险除外）； （4）保险责任范围以外的损失。 10.1.3 保险金额与保险价值（Insured Value） 保险金额系指保险事故发生或保险期满时，保险人负责赔偿的最高金额。在财产保险中，保险金额以投保财产可能遭受损失的金额为限，但保险金额不得超过保险财产的价值。如果投保人蓄意超过保险财产的价值，则保险合同无效，即使并非蓄意，超过部分也是无效的。不过，不足额投保财产是允许的，只是在理赔时按投保额与实际价值比例计算。 保险价值是指某项投保财产的经济价值。保险人的理赔以保险价值为最高限度。保险价值是确定保险金额的依据，可以用货币计算，亦可估算。保险价值只适用于财产保险。人身保险中的保险价值不能通过估算或货币计算确定。 保险金额的确定与估算通常有两种办法： （1）按账面余额（Book Balence）确定保险金额。固定资产（Fixed Assets）可以用账面原值作为保险金额；流动资产（Current assets）按最近账面余额确定，也可以按上年全年平均余额投保或按照投保时上月末余额往前推算一年期的平均余额投保。产成品可以按成本价或出厂价投保；商品可按进货价（Prime Cost）或销售价（Selling Price）投保。 （2）按估算价确定保险金额。这种办法实行得比较普通。不论是固定资产还是流动资产，都可以按投保时重建或重置价值（Replacement Value）来确定保险金额。凡按估算价投保的财产，发生损失时，通常按当时的实际价值赔偿。如果发生损失时的实际价值超过保险金额，则以保险金额为限。 10.1.4 自愿保险（Voluntary Insurance）与强制保险（Enforced Insurance） 自愿保险是指投保人和保险人自愿协议订立的保险。投保人是否投保全凭其自愿，任何组织和个人都不得强迫。保险人如果认为不符合投保条件的，也可以拒绝承保，但符合法律规定的自愿保险不得拒绝。 自愿保险有以下五各特点： （1）自愿保险是根据投保人和保险人双方协议的契约行为而产生的，是通过自愿方式来实现的； （2）自愿保险的保险金额的标准不作硬性规定，投保人完全可以自己确定； （3）自愿保险的责任有明确的期限，期满时责任即告终止； （4）保险责任不是自动产生的，而是根据契约规定； （5）保险责任要在投保人按契约规定缴付保险费以后才能产生。 强制性保