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理财业务员素质报告 　　领导和同志们：　　大家好！　　我于XX年3月任银保理财工作室经理，三个月来，在总公司、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就二季度以来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。　　一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。　　两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种学习活动，另一方面对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘理论及金融专业知识。　　二、狠抓业务发展取得了明显成效。　　我想做为理财部门的主要负责人，抓理财发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：1、科学计划。二季度来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。三季度来先后组织实施了两个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。三个月来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。　　三、队伍管理工作　　队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。李总曾经指出：抓队伍就是抓业务。三个月来在队伍管理问题上煞费了心思。利用各种机会和条件同理财经理直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待理财经理，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。目前理财工作室有高级主管人、销售精英人。在二季度完成各项保费元。　　论文关键词：个人理财；风险防范；风险规避论文摘要：在个人理财规划中，风险　　始终伴随左右，舒适的退休生活、孩子的教育经费、购车置房等、家庭现在与未来的收支平　　衡、资产增值很大程度上取决于财物安全和风险管理。文章重点阐述了当前个人理财业务发　　展中存在的问题，挖掘产生这些问题的根源，探讨了如何建立有效的个人理财业务风险控制。　　个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前　　个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人　　投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以　　实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。我国理财业务正处　　于发展初期，因此还存在很多问题，下面我就个人理财业务风险一问题有如下见解：　　一、当前个人理财业务中存在的问题金融业分业经营制约个人理财业务发　　展由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个　　人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操　　作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而，目前的银行个人理财业务，基本　　上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。　　缺乏组织机构及运行机制保障个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供　　一站式服务的一种新型综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在　　目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但　　由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上　　述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条　　块分割，无法实现为客户提供一站式服务。缺乏高素质的理财人员由于理　　财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和　　功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能　　力，因此对从事理财业务的客户经理要求极高。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已　　成为开展理财业务亟待解决的困难之一。资金持有者风险保留过少或者过多　　这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金　　的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，　　这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者