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山西大学本科毕业论文（设计）开题报告 姓 名 学 号 所在专业 劳动与社会保障 论文（设计）题目 论我国以房养老模式的构建 选题的目的和意义： 一、选题目的： 以房养老的含义有广义和狭义之分，从广义来讲，以房养老是指老人通过将自己的产权房抵押或者出租，以定期取得一定数额养老金的新型养老模式。从狭义来讲，则是指拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行或保险公司等金融机构，金融机构按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，将其房屋的价值，分摊到预期寿命年限中去，按年或月支付现金给投保人，一直延续到投保人去世，相当于提前支用该房屋的销售款。投保人在获得现金的同时，继续获得房屋的居住权并负责维护。当投保人去世后，相应的金融机构获得房屋的产权，进行销售、出租或者拍卖，从而获得房产的升值部分。因其操作过程像是把抵押贷款业务反过来做，如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房，所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。 中国目前已经进入老龄化社会，老年人口逐渐增多，养老压力逐渐增大，而中国未富先老的状况造成国家的养老财政负担重，养老金缺口大，以房养老作为一种新型的养老模式，对中国未来不断增大的养老需求将是一种有益的补充，以房养老虽然在一些西方发达国家已经发展的比较成熟，但是在中国目前刚刚起步，如何构建一种符合中国的以房养老模式，从而促进中国养老事业的发展，使更多的老年人能够安享晚年，是一项非常必要的工作，因此文章则从中国发展以房养老的优势以及阻碍因素和相应的解决对策入手，提出一种适合中国国情的以房养老模式。 二、选题意义： （一）以房养老在中国的发展才刚刚起步，对于以房养老的理论研究目前也才逐渐发展起来，从 以房养老本身来说是一个比较新的概念，因此有很多的内容需要进一步研究和探讨。 （二）中国的老龄化问题越来越严重，老龄人口数量不断增加，养老压力越来越大，构建一种以房养老模式有利于缓解我国的养老压力，对现有的养老方式提供必要的补充。 （三）通过构建以房养老模式，有利于推动我国的以房养老的发展，从而带动我国的金融、保险以及房地产二级市场的繁荣，促进国民经济的整体繁荣。 文献综述（国内外研究现状、研究方向、进展情况、存在问题等，并列出所查阅的主要国内外参考文献，要求3000字以上）： 一、国内外研究现状 （一）国内理论研究现状 以房养老的概念本身就是一个舶来品，虽然在国外已经发展的比较成熟，但是国内关于以房养老的理论研究目前刚刚起步，目前正处于不断发展的阶段，不同的学者对于以房养老的关注越来越多，与以房养老相关的论文和学术专著也越来越多。我国从事以房养老的研究的比较权威的学者是浙江大学经济学院的柴效武教授，柴效武教授在以房养老及反向抵押贷款研究中处于国内垄断性优势地位，2006年春的全国“两会”上，柴效武撰写并由全国政协委员赖明提交的“以房养老”提案，引起全国各地广泛关注。本模式被柴效武形象地归纳为“60岁前人养房，60岁后房养人”。2008年在浙江大学出版社出版了《以房养老研究系列丛书》，包括《以房养老模式》、《以房养老理念》、《反向抵押贷款制度》、《反向抵押贷款运作》、《反向抵押贷款的功用》、《反向抵押贷款风险防范》、《反向抵押贷款产品定价》七本论文集，共计收录论文180篇，合计230万字，其中本人撰写论文160篇，计180万字。柴效武教授对于以房养老进行了一系列比较系统的研究，取得了丰硕的理论成果。同时，国内的其他的学者也对以房养老从不同的侧面进行了理论的探索，从这些理论研究的成果来看，国内的理论研究主要集中在几个方面： 关于实行以房养老的优势或意义的研究 以房养老不仅可以缓解我国的人口老龄化所带来的巨大的养老压力，而且以房养老本身就具有十分明显的优势，关于以房养老的优势或意义，我国学者王冬吾在《一种新的融资方式——以房养老》中提出两个方面的优势和意义：（1）实行以房养老可以缓解我国的养老压力，对现有的“低水平，广覆盖”的社会保障体系是种有效的补充，通过以房养老可以提高老年人的养老金标准，从而提高老年人的生活水平，缓解养老金缺口过大的问题。（2）有很多老人晚年生活非常拮据，但拥有价值不菲的房子，成为“房子富翁，现金穷人”。如果能够转让住房这种超长期耐用型商品的所有权， 保留生前对住房的使用权，这样就会达到这些老年人的双重利益目标，一是在桑榆之年有房可居，二是充分发掘住房的经济资源，提高晚年的生活质量。此外，刘晓纯、刘祎萌两位学者在《论我国推行“以房养老”制度的法律主体》中提出实行以房养老还可以在很大程度上减轻子女赡养老人的压力，还有助于鼓励青年人自食其力，降低对父辈的依赖，弱化人们一直以来存钱养老模式为主的观念，实现个人财富的合理配置。同时，实行以房养老以后可以提供更多的房子用于出租，这就增加二手房的市场供应量，提高住房利用率，缓解