退休规划准备预约富足人生.pdf

退休規劃準備 預約富足人生 高惠娟高惠娟 高惠娟高惠娟 嶺東科技大學嶺東科技大學 嶺東科技大學嶺東科技大學 財金系財金系 副教授副教授 財金系財金系 副教授副教授 1 課程大綱 ∗ 為何需要退休規劃 ∗ 退休規劃的步驟及方法 ∗ 退休規劃常用的理財工具 2 未來- 能夠靠誰 ？ 3 人類人類越越來越長壽來越長壽 人人類類越越來越長壽來越長壽 4 可是卻越想提早退休可是卻越想提早退休…… 可是卻越想提早退休可是卻越想提早退休…… 5 資料來源：行政院主計處 但是子女孝養的比例卻… 扶養退休人口的負擔正與日俱增… 養兒防老的觀念不再 養兒 『妨』老 → 養老防兒 年別 69年 84年 89年 114年 122年 中華民國 4.20 7.50 8.40 16.5 20.0 扶養退休人口的負擔正與日俱增 84年 114年 年齡結構 （﹪） 年齡結構 （﹪） 年別 20~64歲人 65歲 人口 20~64歲人65歲 人口比 扶養比 扶養比 口比 比 口比 中華民 59.1 7.5 12.7 63.0 16.5 26.2 國 6 7 通膨壓力來襲 ，錢越來越薄 長期來看 ，通貨膨脹一定會發生、是侵蝕退休金的關鍵因素！ 假設每年物價上漲2% ， 35年後的1000萬元 ， 35年後就會上漲1倍； 可能只等於現在的500萬元 ， 若年增率是4% ， 或只有250萬元 。 物價則會上漲3倍。 8 退休規劃自己來退休規劃自己來 退休規劃自己來退休規劃自己來 ∗ 退休後生活選擇更多元 ∗ 政策不斷改變 ，投資環境變化快， 不確定性提高 ∗投資理財工具推陳出新 、琳瑯滿 目，無所適從 9 理財規劃理財規劃 理財規劃