浅议柜员协助查询、冻结、扣划注意的几个方面.doc

PAGE PAGE 5 浅议柜员协助查询、冻结、扣划注意的几个方面 不管是日常的检辅或是专项检查，我们都会发现个别柜员存在不合规的操作，巴塞尔新资本协议列出的银行业三大风险之一的操作风险，却是我们长期以来所忽视的对象，而柜员在办理协助查询、冻结、扣划中的不合规操作更为突出。本文就柜员在日常协助查询、冻结、扣划中的不合规操作情况及相对应的治理办法作一简单的看法。 从近年来检查的情况表明，操作风险已经成为银行风险的重要根源。操作风险是一种复合的风险，它存在多方面的原因，既是由于职员的违规操作，同时也可以是由于管理系统的失误造成的，既有组织层面的原因，也有技术层面的原因，但主要是由于职员的违规操作。柜员在办理协助查询、冻结、扣划中操作风险更是频频发生。如人民网山东频道莱芜1月26日电 据莱芜日报报道近日，内蒙古某商业银行因向当事人通风报信，致使当事人在法院查询期间将存款转移，被莱芜市中级人民法院依法罚款30万元；新华网成都5月10日电(记者 刘大江)因拒不履行协助执行义务且帮助被执行人转移186万余元巨额资金，妨碍法院调查取证，近日成都市中级人民法院依照《民事诉讼法》的规定，对恒丰银行成都分行作出处以１５万元罚款的决定。作为服务于基层的我行更要加以关注。 一、柜员违规办理的根源 （一）、柜员思想上认识不足 随着金融管理体制的改革，在金融市场竞争日趋激烈的情况下，各金融部门施展各种手段争取客户，扩大存储，并规定了揽存任务，与工作人员的经济利益挂钩。揽存量的多少直接影响到部门的效益和个人的收入。为此，柜员往往担心法院的查询、冻结、扣划会对今后的揽储带来不利的影响。因此，往往在协助中以消极的方式加以处理。 （二）、柜员法律知识缺乏、法律意识淡薄 在日常的培训中我行更注重的是各项业务的拓展及实际操作，对于法律方面的培训不多，因此，员工的对查询、冻结、扣划中操作中涉及的风险知之甚少，对此，引起的法律后果更是有限。 （三）、柜员对柜面操作流程的不熟悉　　我行现执行的是综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理对公、储蓄、贷款等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。长期以来我行对不同岗位人员交流开展甚少，近期虽进行了轮岗，但由于操作的时间较短，有的柜员只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，在协助时，对法院执行人员的相关证件和有关法律文书不作审查、不知如何审查的现象时有发生，违法协助的现象尚不能避免，这势必导致综合柜员由于操作流程不熟而产生操作风险。 二、针对上述问题应从以下几个方面加以关注 （一）、我行应从其他行教训中总结经验，科学协调、妥善处理宏观利益和微观利益、长远利益和眼前利益、部门利益和社会整体利益的矛盾，促进金融市场健康、有序、快速发展，为建立完善的社会主义市场经济秩序和信用制度作出积极的贡献。 （二）、组织柜员学习相关的法律法规，使柜员清楚地知道《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国人民法院组织法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，“人民法院依法查询、冻结、扣划案件当事人在金融机构的存款是人民法院的职权和职责；依法配合和协助人民法院查询、冻结、扣划案件当事人在金融机构的存款是金融机构的职责和义务。职权不可放弃，义务必须履行。拒不协助人民法院查询、冻结、扣划案件当事人的存款从而造成案件当事人损失的，金融机构要承担相应的赔偿责任，同时人民法院可以对金融机构处以30000元以下1000元以上罚款，对其主要负责人或直接责任人员处以十五日以下拘留，情节严重触犯刑律的，要依法追究刑事责任。” （三）、我行应配备既精通法律又懂金融业务的复合性人才，是我行正确协助人民法院依法执行的有效途径。金融机构的经营决策、业务处理一般都涉及到商业秘密、银行专业知识及法律专业知识，从我行经营安全性、专业性、时效性的要求，社会法律服务人员无法提供相应的法律服务。因此，我行配备法律金融复合性人才，负责本层级的法律事务工作，指导辖区法律事务工作，意义重大。 三、遵照《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的要求，依法做好协助工作时应注意的几个方面。 （一）、在办理协助查询业务时， 1、有权机关执法人员到指定存款人开户机构办理查询时，执法人员应提交其本人工作证和执行公务证、县（团）级以上（含）机构签发的“协助查询存款通知书”。 2、有权机关对个人进行查询时，只提供个人姓名，而不能提供-号码或者其他足以确定该个人存款帐户的资料（比如户口簿、地址、单位、联系电话等），根据银发[2002]1号文第11条第2款、银办函[2001]421号文规定，由于可能造成查询串户，侵犯其他存款人的合法权益，不予协助查询。 3、只要法律规定的有权单位在查询、冻结、扣划时手续齐全，无需领导签字审批，但需