浙商银行理财产品说明书.docx

- -- 附件 浙商银行“方信理财” 29 号人民币理财产品说明书 一、风险提示 “方信理财” 29号人民币理财产品（以下简称本理财产品）为保本浮动收益型理财产品， 本说明书中的 “预期年收益率” 不代表我行对投资者收益的承诺， 最终收益以实际支付为准。 当市场发生极端重大变动或突发性事件时， 客户理财收益可能最低为零。本理财产品不适合风险偏好测评结果为谨慎型的个人客户购 买。投资者在评价和购买本理财产品时， 应认真考虑下述各项风险因素： （一）法律与政策风险 国家财政货币政策、 税收政策、 投资政策及相关法律、 行政法规、部门规章的调整与变化可能会对信托项下信托财产的管 理、运用和处分产生影响， 从而影响信托财产的收益， 进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。 （二）信用风险 信托期限内，承租人违反设备融资租赁有关协议项下的约 定，不愿或不能按时足额支付租金， 将影响信托财产的收益， 进而影响理财计划受让的优先受益权的收益。 （三）利率风险 受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响， 在产品存续期间内，市场利率发生波动， 可能使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低。 —1— （四）流动性风险 理财周期间， 投资人的理财资金不能提前赎回， 可能因理财资金缺乏流动性而遭受损失。 （五）其他风险 战争、动乱、地震或其他自然灾害等不可抗力因素的出现， 将会严重影响经济的发展， 可能导致信托财产损失， 进而影响投 资人理财收益的实现。 二、产品概况 本理财产品是浙商银行（以下简称“本行”）推出的保本浮动收益型理财产品， 投资者本金有保障， 并按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。 理财产品募集资金用于购买“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。 理财产品要素如下： （一）产品名称：“方信理财” 29号人民币理财产品，产品代码： 080829。 （二）产品币种：人民币。 （三）产品规模： 6000万元。 （四）理财对象：个人客户。 （五）申购起点金额： 5万元（超过部分须以万元为单位累进） 。 （六）发行期： 2008年8月28日至 9月8日，共 12天。采用时间优先方式发行，额满停止发售。 （七）理财期限： 4个月，起息日 2008年 9月9日，到期日 2009 年1月9日。 —2— （八）预期年收益率： 4.5%，其中单笔认购金额 300万元以上 （含）为 4.8%。 本理财产品的收益来源于 “华融租赁融资租赁租金收益权信 托”项下融资租赁项目的租金收入， 本理财对应的信托资产池在 未来三个月内实现的租金收入为 6564.2 万元，根据华融金融租赁 公司实际租赁项目租金的年化收益率 5%测算，本次理财发行 6000 万元购买优先受益权，所实现的本金及收益为 6100.27 万元，因 此，“华融租赁融资租赁租金收益权信托” 项下融资租赁项目的 租金收入的现金流完全可以保证本次发行理财本金为 6000万元 的本金及收益，剩余的本金及收益为华融金融租赁公司所持有的 次级受益权本金及收益。基于对单笔认购金额 300万元以上客户 的支持，华融金融租赁公司同意予以贴息支持， 预期收益率可达 4.8%。若“华融租赁融资租赁租金收益权信托” 项下融资租赁项目完全按照合同约定履行， 或者华融金融租赁公司履行现金流补足的承诺，预期年收益率可实现。 （九）收益计算： 理财收益＝本金×实际理财期限 （天） ×（实际运作年收益率－年管理费率）÷ 365。 （十）年管理费率：当实际运作年收益率小于、等于预期年收益率时， 不收取管理费； 当实际运作年收益率大于预期年收益率时，超过预期年收益率部分为年管理费率。 （十一）提前终止权：客户无提前终止权。当本行认定市场 变化不利于本理财产品运作的情况出现时， 本行可提前结束理财 产品。 —3— （十二）理财收益和本金到期支付：理财收益和本金将在到期日起 3个工作日内支付。到期日至资金到账日期间，客户资金不计利息。 （十三）资金证明：客户可办理代客理财委托资金证明。 （十四）质押与提前赎回：客户不能办理提前赎回，不能办理质押贷款。 （十五）税收规定：本行向客户支付的本理财产品的投资收益为未扣税收益，相关税款由客户自行缴纳，本行不代扣代缴，法律、法规或规章规定必须由本行代扣代缴的除外。 三、运作方式 本理财产品募集资金用于购买 “华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。 华融租赁以稳健、 信用良好的国有大中型企业以及知名企业 客户作为租赁资产池资产的遴选标准将租赁资产交付信托， 成立“华融租赁融资租赁租金收益权信托” ，交付信托后租赁资产的收益归属于 “华融租赁融资租赁租金收益权信托” ，入池资产具有同质性和可预期的稳定现金流。本理财产品购买优先受益权， 优先受益权是指优先获得信托