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承保管理流程（寿险）－（讨论稿） 目录 TOC \o 1-3 \h \z 第一部分 概述 h 1 1 定义与范围 h 1 2 职能说明 h 1 3 承保管理运作分类 h 5 第二部分　业务流程 h 8 1 受理 h 8 1.1 流程图 h 8 1.2 管理方法 h 9 1.3 流程描述 h 10 2 收款配比 h 22 2.1 流程图 h 22 2.2 管理方法 h 23 2.3 流程描述 h 24 3 核保 h 29 3.1 流程图 h 29 3.2 管理方法 h 30 3.3 流程描述 h 31 4 出单 h 43 4.1 流程图 h 43 4.2 管理方法 h 44 4.3 流程描述 h 45 5 财务确认 h 48 5.1 流程图 h 48 5.2 管理方法 h 49 5.3 流程描述 h 50 第三部分 附件 h 52 附件1 内部制度索引 h 52 附件2 新增/改进单据索引 h 53 附件3 内部管理报告 h 56 附件4 主要业绩考核指标样本汇总 h 64 概述 定义与范围 定义 寿险的承保，是指保险公司业务员承揽业务后，公司接单、收费、核保、出具保险单并送达保户的过程。 承保过程主要包括投保、核保、出单、收入确认，相关的定义如下： 投保，是指投保人根据需要向保险人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、公司有关的核保规程、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。 范围 本手册根据现有业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。 本手册中所涉及的核保控制流程建立在区域性核保核赔中心的基础上，如有需上报上级核保核赔中心核查审批的，则将在流程描述中注明相关的控制过程。 财务管理政策 承保过程遵循以下基本管理原则： 风险控制 集中管理 分级授权 超权限上报 承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入，保费收入的会计确认政策为： 保险合同成立并承担相应的保险责任 与保险合同相关的经济利益能够流入 与保险合同相关的收入和成本能够可靠的计量 主要会计科目： 保费收入： “保费收入”科目核算保险公司按保险契约或批单向保户收取的保险费； 该科目的贷方登记实现的收入，借方登记期末转入“本年利润”科目的本期发生额，期末无余额； “保费收入”科目按照险种设置，进行明细分类核算。 预收保费： “预收保费”科目核算保险公司在保险责任生效前向投保人预收的保险费； 该科目的贷方登记发生的保费预收数，借方登记转作保费收入的保费预收数，期末余额在贷方，表示期末公司向投保人预收的保险费； “预收保费”科目按照投保人设置明细帐，进行明细分类核算。 职能说明 职能 负责人员 职责描述 共同职责 业务拓展、业务管理、收款管理、两核中心、共享服务－财务中心 所有相关人员 按照国家有关法规和公司内部的工作规程办理承保业务 做好岗位工作，确保承保工作顺利进行 保证公司保单的质量 特殊职责 业务拓展 业务员 职业道德的加强，严格遵守业务员声明 如实介绍险种的条款 业务拓展与客户维护 负责指导客户填写投保单及收取首期保费 保证首期保费的安全性并及时存入银行 负责投保过程与投保人及被保险人的联系工作 负责将正式保单交至客户 管理人员 对业务员展业工作的全面支持工作（包括控制、指导、管理等） 参与考核业务人员业绩 业务管理 业务内勤 与业务员进行投保单的交接工作 将业务员收到的现金及时存入银行 对投保资料进行初步审核 将投保单传递给业务管理部门接单岗 负责与业务员的联系 对于需要修改的投保单进行落实与跟进 接单岗 负责接收业务内勤传递的投保单及相关的投保资料 将投保单及投保资料传递给业务管理部录费人员 负责将正式的保单传递给业务内勤 录费岗 确保投保单信息及时准确的录入系统 系统中的资金到帐确认 将自动转账授权通知