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农商银行流动性风险管控情况的报告
省联社 XX部:
根据省联社《关于上报流动性风险管控情况的通知》的要求,现将我行流动性风险管控情况做如下报告。
一、流动性风险总体评价
今年以来,我行受到经济下行压力影响,存款增长举步维艰,增长动力不强,县域内支农支小的压力不断增大导致
存贷款规模失衡。 目前新投放运营资金, 除吸收县域存款外,大部分为省联社拆借资金,不但资金运营成本较高,经营的自主性受到制约,同时对我行的给付能力也形成了不小的挑
战,流动性风险比较集中。今年年初,我行存贷比为 XX%,一季度末为 XX%, 6 月末为 XX%,7 月末为 XX%。超额备付率
XX%,平均流动性比例为 XX%,资金头寸 XX万元。二、存在的问题
目前,我行存在的问题重点是存款增长缓慢,与支农资
金需求旺盛的矛盾比较突出,存贷比达 XX%,改制农商行后
法定存款准备金率上调,增加了业务经营运行负荷,经济持
续下行,加之县域内行业间竞争激烈, 存款较年初呈负增长,
流动性风险隐患也比较集中。为正确地处理“好”与“快”
的统一,提高经营质效,增强核心竞争力,必须严防流动性
风险。
三、目前采取的管控措施
一是大力吸存揽储。存款是立行之本,也是解决流动性不足的根本之策,全行将紧紧围绕年初下达的目标任务,坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓,由领导班子带头,充分调动员工的积极性,全员联动,迎难而上,发掘周边存款来源、积极参与外拓营销,以情引存、以服务引存,争市场、抢份额,力争完成年度目标任务,为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。二是总行成立了由副行长朱海峰任组长,风险管理部、计划财务部、科技信息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组,领导
小组下设办公室,办公室设在 XX 部,负责对全行流动风险进行识别、计量、监测,并及时将资产流动性最新动向向董事会和经营班子汇报,以期合理控制风险。三是总行根据存贷款工作的实际,在年中工作会上进一步明确和细化了各网点组织资金的任务,形成并分解了各网点存量贷款压降任
务,全力平衡存贷比关系,优化全行资金流动性环境。四是全行将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施,继续对不良贷款进行拉网排查,逐户见面,摸清底子,加大对不良贷款清收的专项考核,分解清收任务,一户一策,落实清
收任务, 切实做到应收尽收, 维持我行信贷资产健康、 充裕,分散流动性风险。
三、下一步工作措施
(一)要严格把控流动性风险,正确地处理业务发展和风险控制的关系,使二者互为依托、互相促进,准确把握业务创新发展和经营质量的深刻内涵,回归农商行的主营业
务,按照精细化管理要求, 经营模式由 “规模扩张型” 向“质量效益型” 转变,促进规模、 质量、效益和速度的有机统一,实现高质量、高效益、健康可持续发展。
(二)要探索出台贷款质量管理办法,明确贷款第一责任人和经营责任人,对新增贷款设定到期收回率、应收利息收回率和不良贷款生成率三项指标,按月进行双线考核,并对考核不合格的责任人采取通知催收、扣发绩效、转岗或待岗处置,倒逼客户经理和网点负责人在拓展信贷业务时,更加注重信贷质量和风险防控。
(三)全行要提高贷款客户的准入门槛,把好贷前调查的第一道关口,按流程从严发放贷款,建立黑名单制度并严格执行,在摸清存量贷款结构和质量的基础上,通过重点退出和强制退出的方式,收缩存量信贷规模,特别是对非农贷款、短期贷款借新还旧衍生的中长期贷款等,要督促客户尽快偿还。同时要想法设法拓宽资金来源渠道,保持存款组织的稳定性,全力平衡存贷比关系。
(四)要充分挖掘风险管理体系的潜能, 严防信用风险、操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险,加
强对流动性风险识别、计量、监测和控制,制定应急预案,
做好应对流动性风险的演练,加大对不良资产的处置力度,
进一步做好表外资产的管理和盘活工作,为增强资产的流动
性活力松绑解压。
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