第四章保险合同讲义.ppt

第四章 保险合同 第一节? 保险合同的概念与特点 一、 保险合同概念 二、保险合同的分类 三、保险合同的一般法律特征 保险合同是双方或多方当事人意思表示一致的法律行为。 保险合同是当事人为实现一定经济目的而签订的协议。 保险合同是合法的法律行为。 四、保险合同的特点 （一）保障性 1、保险人根据保险合同的规定对被保险人提供经济保障。 2、保险人在整个保险有险期内对被保险人履行经济保障义务。 （二）诚信性：以当事人的诚信为基础 （三）双务性 1、含义：双方都享有权利并承担义务。　 2、投保人：负缴纳保险费的义务。 3、保险人：负对被保险人赔偿损失或给付保险金的义务。 （四）附合性 1、附合性合同：由一方提出合同的主要内容，另一方只能在此基础上作取舍决定的合同。　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2、协商性合同：双方当事人经过协商，在意愿一致的基础上合商合同内容并订立的合同。 3、保险合同具附合性合同性质的原因 　　　　　　　 第二节? 保险合同的主体与客体 一、保险合同的主体 保险合同当事人　 对保险合同当事人的要求： 保险合同的关系人 保险合同的关系人 被保险人的确定方式： （1）在保险合同上明确写出被保险人的名字 （2）以变更保险合同条款的方式确认 （3）订立多方面适用的保险条款确认 保险合同的关系人 保险合同的关系人 保险代理人与经纪人　 二、 保险合同的客体 三、保险合同的形式与内容 （一）保险合同的形式 1、投保单：又称保要书，是保险人和被保险人之间订立保险合同的正式书面证明。 2、保险单 a.要求：必须完整记载合同双方当事人的权利、义务和责任。 b.主要内容：声明事项、保险事项、除外事项、条件事项。 3、保险凭证：是保险合同的一种书面证明，也称小保单，不列明保险条款，但与保险单具同等效力。 4、暂保单：保险单发出前给投保人或被保险人的一种临时凭证，暂保单不是订立保险合同的必经程序。　 5、预约保险合同：指保险人和投保人事先约定保险范围，是一种不定期的合同，主要用于货物经济保险和再保险。 6、批单：对保险合同进行修改、补充或增删内容时，由保险人出立的一种凭证。 （二）保险合同的内容 1、构成 a.定义（广义）：指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。 b.从法律关系的要素看：主体部分；权利义务部分；客体部分；其他声明部分 c.从条款的性质看：基本条款；特约条款 2、基本条款 a.保险人的名称和住所 b.投保人、被保险人、受益人的名称和住所 c.保险标的 d.保险金额 e.保险费：投保人或被保险人根据合同规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。 保险费＝保险金额×保险费率 f.保险责任 基本责任： 不可预料或不可抗力的事故所致的损害　　　　　 由投保人或被保险人的过失所致的损失　　　　 被保险人的受雇人，所有物或动物所致损失　　　　　 因履行道德上的义务所致的损害 特约责任：附加责任，保险人基本责任范围的扩大，一般不单独投保。 g.除外责任 表示方法： 列举：列出不负赔偿责任的范围 不列举：未列入保险责任的都是除外责任 除外责任包括： 不可保的风险 保险标的的正常性自然损耗，货物固有的瑕疵 所致损失 间接损失 为了社会公共利益，国家颁布禁令所造成的损失 道德风险 h.保险期限 计算方法：　按时间；按航程；按工期 i.保险赔偿或给付处理：由当事人的保险合同中约定 j违约责任和争议处理：协商；仲裁；诉讼 (三) 特约条款 ? 附加条款：指保险合同当事人在基本条款的基础上另行约定的补充条款 保证条款：指投保人或被保险人就特定事项担保的条款 四、保险合同的特定条款 一）财产保险合同的特定条款 1、免陪额条款 免陪额的种类 2、共同保险条款 为什么规定共保？ 潜在费率不公解释 假定有50000个保单持有人，每个人拥有一栋价值100万的房子，对于这50000个保单持有人来说，保险公司预期两年损失如下： 5栋建筑物全损 500万 95栋建筑物部分损失（15万） 1425万 共计 1925万 共保的计算 赔偿金额= x损失金额 二）人