第三课 第二章节 汽车保险概要资料.pptVIP

3．机动车第三者责任险 机动车第三者责任险简称三者险，是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿的一种保险。由于汽车的第三者损失对象既有人身伤亡又有财产损失，所以汽车责任保险又分为第三者伤害责任保险和第三者财产损失责任保险。汽车责任险有代替被保险人承担经济赔偿责任的特点，是为无辜的受害者提供经济保障的一种有效手段。对于以过失主义为基础的汽车保险制度，一般遵循“无过失就无责任，无损害就无赔偿”的原则，所以当被保险人负有过失责任，或者第三者有由过失直接造成的损害发生时，保险人才能依据保险合同予以赔偿。 4．车上人员责任险 车上人员责任险是指发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。另外，保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。 目前，在投保车险时，被保险人大都选择投保车辆损失险、第三者责任险以及盗抢险，但对自身的安全隐患认识不足，对车上人员责任险较少投保。一旦发生交通事故导致驾驶员或车上人员受伤，将无法得到保险公司赔偿。因此，应考虑购买车上人员责任险或者人身意外伤害保险，以更有效地使司机及同车人员拥有保险保障。 5．附加险 为了满足被保险人对与汽车有关的其他风险的保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。以A条款家庭自用车产品体系为例，人保财险提供了玻璃单独破碎险、盗抢险、自燃损失险、车身划痕损失险、不计免赔率特约险、可选免赔额特约险、机动车停驶损失险、新增加设备损失保险、发动机特别损失险等附加险供被保险人选择。 2．4 汽车保险活动的原则及服务体系 2．4．1汽车保险活动的基本原则 1．遵守法律和行政法规的原则 法律和行政法规是国家为维护经济、社会生活的正常的、合理的秩序而制定的，任何人进行民事、经济活动时，都必须遵守法律，符合法律的要求。违反法律的规定，将受到法律的制裁。我国民法通则第六条规定：民事活动必须遵守法律。保险活动为民事活动之一，当事人应当遵守法律。 从事保险活动应当合法，不仅要遵守法律、行政法规，还不得违反公共利益。违反社会公共利益，也视为违法。因此，从事保险活动，不得违反法律，行政法规，也不得违反社会公共利益。 2．自愿原则 自愿原则是保险活动当事人在从事保险活动时应当充分表达真实的意思，根据自己的意愿在法律和行政法规允许的范围内订立、变更和终止保险法律关系的原则。任何人不得威胁、强迫、欺骗他人从事或参与保险活动。保险行为是合同行为，保险活动是围绕着保险合同进行的。合同自由是合同法的基本原则，也是市场经济运作的基本原则。没有合同自由，就没有真正的市场经济。我国在改革开放以前，计划经济时代，不承认当事人自由订约的权利。改革开放后，随着市场经济发展的需要和我国法制的完善，合同自由已为我国法律所认可。 《中华人民共和国合同法》规定：“订立经济合同，应当遵守平等互利、协商一致的原则，任何一方不得把自己的意志强加给对方，任何单位或个人不得非法干预。”《保险法》第十条规定：“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。”“除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。” 3．境内投保原则 《保险法》第六条规定：“在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。”该条法律约束的对象是法人或其他组织。前提是需要办理境内保险的情况下，要求是向境内的保险公司投保。三个“境内”是本条的关键所在。境内投保原则，一方面保险标的一旦受损，可以及时得到赔付，迅速获得保险保障；另一方面可以保护和发展中国的保险市场，扩大保险需求，刺激保险消费，促进民族保险业的繁荣。 4．专业经营原则 《保险法》第五条规定：“经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。”这条规定的含义是：未经法定部门批准的任何单位和个人不得经营商业保险业务，经营商业保险业务的保险公司除法律另有规定外，不得兼营其他业务。 《保险法》第九十一条规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的