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客户化心得体会 　　篇一：商业银行实验报告心得　　商业银行综合业务模拟实验报告 　　院 （系）： 商学院************* 　　年 级： *******　　专 业： ******　　班 级：*****　　学 号：**********　　姓 名： ****** 　　完成日期： XX-07-02 　　2 　　3 　　4 　　5 　　篇二：银行点转型心得体会　　银行点转型心得体会　　随着银行竞争的加剧和客户需求的变化（详见《银行业客户消费需求变化》一文），金融业销售化转型，从一个以服务为主的金融管理型机构向一个以服务为基础的销售型组织转变，已经成为国际金融业发展的必然趋势，在这个转型过程中，与普通客户联系最紧密的营业点无疑成为重中之重。　　国外银行的营业点转型从上世纪90年代就已经开始，英国的巴克莱银行率先在同行中启动了营业点的大规模转型，开始放弃了以传统封闭式高柜为中心的服务型点建设架构，转变为开放式销售低柜为中心的销售型点建设架构，这种转型的背后是对营业点在银行业销售体系中定位的变化。　　国内银行业的点转型从XX2年开始就已经有银行进行了局部的尝试，笔者在某外企工作期间，主要负责银行业销售化转型的顾问工作，曾辅导国内多家银行进行过这方面的尝试，积累了国内最早的银行点销售化转型的经验。　　在近几年为银行提供专业化营销咨询服务的过程中，全程规划主持了若干同类的项目，并成功地辅导了某全国性股份制银行的营业点销售化转型，现将一些成功的心得总结出来，供同行参考。 　　销售型银行中营业点的新定位 　　点一直以来是银行为客户提供交易服务的场所，“速度快、服务好、少出错”是其管理的目标。基于这个定位，点的建设规划重点在于安全高效。　　在资本市场火爆的XX和XX年，各家银行的点人满为患，极大地挑战了银行点的服务能力，各家银行为了提高点的服务质量和服务速度，大多采取加大人员投入、增设营业点等措施，甚至部分银行为了减轻点的压力，提出了“赶”走低端客户的计划。　　客户太多成了银行点的麻烦！而且这几乎成了银行同业的公认！　　可从市场原理来讲，客户自然是越多越好，为什么好事在银行却成了麻烦呢？ 麻烦就出在银行管理者对这种现象的认识和处理，出在银行对营业点的错误定位！　　当点作为服务处理的窗口时，在服务资源有限的前提下，自然是希望来的客户越少越好！而且服务是被动投入，点投入越多，成本越高，客户的需求和银行的投入成为一对矛盾！　　可当点成为银行销售的阵地时，客户不再成为服务的压力，而成为可能的销售机会，客户越多，销售的机会越多，实现利润的可能性越高。增加点人员和设备投入从成本压力变成为利润创造的动力，客户的需求和银行的投入不再是矛盾！ 近十多年络技术的发展和银行电子化建设，上银行、电话银行和手机银行等现代手希成为银行重要的服务和销售渠道，很多的银行经营管理者对传统点的看法　　发生了很大的变化，甚至将其当作银行经营的负担，事实上，随着电子技术的发展，传统点的作用不但不能弱化，还需要大力度的强化。　　IBM公司前不久在电子技术最发达的美国进行大规模调查发现，仍有超过85%的银行客户希望通过传统点获得服务和购买产品！ 　　销售型银行中营业点设计的六项基本原则 　　现有的银行点如何转型为销售型点，需要从人员的理念、销售型组织管理、人员技能、销售模式等若干方面进行转型（详见《银行业销售化转型的六个关键》一文），而营业厅的转变无疑是其中一个重要的环节。　　由于我现仍担任某银行的营销顾问，因涉及商业机密，还不能将最新的销售型点的设计规划模型在这做太多的讲解，但一些销售型点设计规划的原则却是共通的，整理出来供正在考虑点销售化转型的银行管理人员和设计人员参考。　　下面的原则从市场营销原理入手，充分考虑银行业务消费者的内在需求分析、行为学分析和消费心理分析，并结合了中国银行业的现状。我和我的专家团队近几年调查分析了国内20多个城市的500多个营业点，并在全国30多个城市进行了样板点的跟踪测试，总结出以下销售型点规划设计的基本原则。 　　规则一：点氛围温馨化 　　很多银行的点为了强化销售，在产品展示方面花了大量的心思，设计了很多吸引眼球的产品展架、易拉宝、POP广告等，这些措施的采取无非是想加大对客户的刺激，创造销售机会。这种刺激类的营销方法往往只有在客户存在即刻需求才真正有效，如在XX年资本市场火爆时，只在点门口拉一个销售基金的横幅就能吸引客户购买。　　但在正常的市场形势下，营销者应该做的不应只是激发客户的购买行为，而要更多关注影响客户购买行为发生的内在心态。　　调查发现当客户在消费带有风险性的理财类产品时，其感受到的安全性将发生巨大的作用。当客户感受到所处的银行点太多充满侵略性的