第七章节责任保险跟信用保证保险资料.pptVIP

 保 险 学 第七章 责任保险和 信用保证保险 本章学习目标 掌握责任保险的概念及分类 了解信用保险的概念及分类 区分出口信用保险的不同类别 了解出口信用保险的责任范围 掌握保证保险的概念和分类 区分期内发生式和期内索赔式两种不同的承保基础，能灵活运用其处理赔案 能够区分信用保险与保证保险 能够区分产品质量保证保险与产品责任保险 第一节 责任保险 一、责任保险的概念和分类 1、责任保险的概念 （1）概念 （2）承保标的：含侵权的民事责任和违反合同的民事责任。 （3）适用对象 各种公众活动场所的所有者、经营管理者。如体育场、展览馆、影剧院、市政机关、城市各种公用设施等。 各种产品的生产者、销售者、维修者； 各种运输工具的所有者、经营管理或驾驶员； 各种需要雇佣员工的法人或个人； 各种提供职业技术服务的单位； 城乡居民家庭或个人。 建设工程的所有者、承包者等 非公众活动场所也存在公众责任风险（如企业等单位亦有投保公众责任保险的必要性。 ） （4）承保基础 期内发生式 期内索赔式 （5）赔偿对象：直接对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。 （6）赔偿范围 人身伤亡或财产损失； 诉讼、法律及其他约定费用。 （7）赔偿限额 每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额； 保险期内累计的赔偿限额； 将财损和人身伤害两个限额合成一个限额，或只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额非法规定累计赔偿限额； （8）承保方式 作为财险的组成部分或附加险 单独的责任保险方式 （9）除外责任： 战争、罢工；核风险； 被保险人的故意行为； 被保险人的家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）； 被保险人所有或由其保管、控制的财产损失。 2、分类 （1）根据业务内容分类，包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险、职业责任保险和第三者责任保险等。 （2）根据责任发生的原因分类，包括无过失责任保险和过失责任保险。 无过失责任保险：保险人承保被保险人无论有无过失，都要对造成他人的损害依法承担赔偿责任，如雇主责任保险、核电站责任保险等。 过失责任保险是指保险人承保被保险人因疏忽或过失行为对他人造成损害依法应负的赔偿责任，如场所责任保险、医生职业责任保险、个人责任保险和机动车辆第三者责任保险等。 （3）根据法律的归类分类，包括法律责任保险与约定责任保险。 法律责任保险，通常是指保险人对被保险人因过失损害他人而负有的法律规定的责任承担赔偿责任。 约定责任保险也称合同责任保险，保险人承保被保险人违反合同约定依法应负担赔偿责任。 （三）赔偿限额和免赔额： 保单一般规定两项赔偿限额，即每次意外事故赔偿限额和同一原因引起的一系列事故累计赔偿限额。? 责任保险的免赔额，为使被保险人谨慎小心，克尽职责，防止事故发生和减少小金额零星赔偿，不少责任险保单均有免赔额的规定。通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是否全部损失，免赔额内的损失均由被保险人自己负责赔偿。 （四）保险费：视保险公司承担的风险高低而定。 （一）产品责任保险 1、概念 （1）产品责任 是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方（包括制造者、销售者、修理者等）承担的民事损害赔偿责任。（产品的制造者包括产品生产者、加工者、装配者；产品修理者指被损坏产品或陈旧产品或有缺陷的产品的修理者；产品销售者包括批发商、零售商、出口商、进口商等各种商业机构，如批发站、商店、进出口公司等。此外，承运人如果在运输过程中损坏了产品并因此导致产品责任事故时，亦应当承担起相应的产品责任。） 产品缺陷包括设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等。 （2）产品责任保险 是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的责任保险，即产品的生产者或销售者等向保险人投保产品责任保险，缴付保险费，一旦因产品责任给消费者或其他人造成人身伤亡或财产损失，依法应由该生产者或销售者等负责时，由保险人予以赔偿。 2、产品责任保险的内容 （1）责任范围 1）保险责任 2）除外责任 3）责任期限 期内发生式：损失发生的时间为基础，确定责任事故有效期：保险单负责赔偿损失发生在保单有效期内的向被保险人的索赔，保单不考虑责任事故发现的时间或提出索赔的时间。 期内索赔式：以索赔提出的时间为基础，确定责任事故的有效期：保险单位负责赔偿在保单有效期内向被保险人提出的索赔。 （2）保险费率和保险费 （3）赔偿限额 （4）承保地区范围 案例1：期内索赔式和期内发生式区别 TH制药股份有限公司将其研制并生产的千种