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互联网金融 2014.02 目录 第 2 部分 第 3 部分 第 1 部分 互联网金融的模式及发展现状 互联网金融对商业银行的影响 互联网金融的涵义 第 4 部分 商业银行可能的应对措施 第1部分 互联网金融的涵义 互联网金融的内涵 互联网金融的三大核心要素 互联网金融模式VS传统金融模式 1.1金融 传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。 现代金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通等有关的经济活动。 1.2 互联网 互联网又称Internet，始于1969年，源于美国军方的ARPA（阿帕网，美国国防部研究计划署） “开放、平等、协作、分享”互联网精神。 1.3 互联网金融的涵义 1.4 互联网金融的三大核心要素 社交网络生成和传播信息 搜索引擎对信息进行组织、排序和检索 云计算保障信息高速处理能力 资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需要经过银行、券商或交易所等中介 典型模式：人人贷 以移动支付为基础 所有个人和机构都在中央银行的支付中心（超级网银）开账户、存款和证券登记 支付清算完全电子化，社会中无现钞流通 传统金融 互联网金融 困难/成本很高 容易/成本低 信息不对称 数据丰富、完整、信 息对称 通过银行与券商中介期限 完全可以自己解决 和数量的匹配 通过银行支付 超级集中支付系统和 个体移动支付的统一 间接交易 直接交易 需要设计复杂风险和 简单化（风险对冲需 对冲风险 求减少） 交易成本极高 金融市场运行互联化， 交易成本较少 信息处理 风险评估 资金供求 支付 供求方 产品 成本 1.5 传统金融VS互联网金融 第2部分 互联网金融模式及发展现状 互联网金融模式 互联网金融发展现状 2.1 互联网金融模式 互联网 金融门 户 信息化 金融机 构 大数据 金融 互联网金融 六大模式 第三方 支付 P2P 模式 众筹 模式 2.1 互联网金融模式——第三方支付 2.1 互联网金融模式——第三方支付  独立的第三方支付  有电子交易平台的担保支付 2.1 互联网金融模式——第三方支付 易宝支付 2.1 互联网金融模式——第三方支付 • 2013年6月13日问世，截至2014年1月15日15点,累计用户数已经达到4900万，资金规模达到2500亿元 • 借助支付牌照开展基金直销业务，彻底打通互联网和理财分界 线，开启了“碎片化理财”的新模式。 2.1 互联网金融模式——P2P网络贷款 P2P网络贷款 P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借贷方的匹配。 借款人可以通过网站平台寻找出借人，通过平台和其他贷款 人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比 较的信息中选择有吸引力的利率条件。 2.1 互联网金融模式——P2P网络贷款  纯线上模式  线上线下结合模式  债权转让模式  担保模式 2.1 互联网金融模式——P2P网络贷款 2.1 互联网金融模式——大数据金融 大数据金融 基于大数据的金融服务平台 2.1 互联网金融模式——大数据金融 基于大数据的金融平台主要是指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务，目前，运营模式可以分为平台模式和供应链金融模式。 2.1 互联网金融模式——大数据金融 平台模式： 以阿里云为技术基础，淘宝网、天猫 、一淘等平台的信息流入阿里云， 阿里云对其进行专业化的分析和处理， 加上通过各个渠道获得的信用记录、 交易状况等情况出具信用评估报告， 确定授信额度，然后，通过阿里金融发放贷款。 阿里金融 2.1 互联网金融模式——大数据金融 供应链金融模式：  以电商为核心企业，以未来收益的现金流为担保，获得银行授信， 为供应