第三章围观审慎监管与商业银行法.pptVIP

y 第三章 微观审慎监管与商业银行法 许多奇 教授 第三讲 商业银行法 一、总则 （一）银行体系 分行制：英国等大部分国家 单一制：美国，各州本位主义色彩浓厚，不准别州银行营业，以及一般不希望银行业操纵少数人手中的产物 （二）立法目的 （三）商业银行的地位 定义 商业银行与其他非银行金融机构的区别 （三）业务范围 传统业务 特定的信托业务 服务性业务 经过中国人民银行批准的其他业务 （四）经营原则 效益性 安全性 流动性 （五）经营方针 （六）银行与客户的关系与原则 平等原则 公平原则 自愿原则 诚信原则 二、商业银行的设立和组织机构 （一）特许经营 特许限制 禁止出租或出借银行许可证 （二）申请设立银行的条件 有符合本法和《公司法》规定的章程 符合本法规定的注册资本最低限额 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施 三、市场准入监管 （一）对拟入市的银行合格与否进行识别与筛选，从而避免由于信息不对称所可能对金融体系的安全性造成的冲击 （二）维系适度的竞争 过于严格的准入监管对于产业竞争的伤害 一是严格的市场准入监管会降低银行业的竞争度，造成不当的行业垄断，从而由于市场主体逆向选择的结果致使整个产业缺乏必要的效率； 二是严格限制外资银行的准入及对