我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险管理问题本科毕业论文.doc

摘 要 2 2 东北财经大学本科毕业论文 我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险管理 摘 要 1 2 摘 要 美国次级贷风波引发的全球性金融危机对各国经济影响深远。作为风险源头的房地产抵押贷款信用风险控制及影响因素的研究成为社会关注的焦点。本文对我国个人住房抵押贷款中出现的问题进行了一系列探析，阐述我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状及存在的风险,并且根据个人住房抵押贷款自身特性详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的风险，证明加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的现实性和必要性。对如何提高我国个人住房抵押贷款信用风险管理水平提出了一些个人的意见和建议，从而更好地借鉴美国次贷危机经验教训，保障经济平稳运行。 关键词：商业银行 住房抵押贷款 信用风险 风险防范 ABSTRACT ABSTRACT Global financial crisis raised by the Subprime Mortgage Crisis made a huge impact on different countries’ economies. How to take precaution and control real estate mortgage credit risk which is considered as the risk source becomes the focus question. This essay will discuss the issues in domestic personal residential mortgage, explaining the state and the existing risks of personal residential mortgage in domestic commercial banks. This essay analysis the main risks that our commercial banks faced according to personal residential mortgage characteristics. Moreover, this essay also explores the reality and necessity for domestic commercial banks to strengthen their ability of risk prevention and risk control towards personal residential business, providing comments and suggestions for enhancing credit risk management level, which can better profit form American’s experience, unifies our country residential mortgage security demand, to ensure economy smooth running. Key words：commercial bank residential mortgage Credit risk risk prevention risk control 目 录 目 录 1 2 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 我国商业银行个人住房抵押贷款业务发展的现状 1 我国商业银行信贷风险现状 2 一、主体不明确 2 二、风险管理组织结构上的缺失 2 三、信贷风险管理方法及手段落后 3 （一）信贷风险量化管理落后 3 （二） 缺乏信贷风险的控制手段 3 （三）信贷风险补偿机制不健全 4 四、缺乏健康的信贷文化 4 商业银行信贷风险的表现及特点分析 6 一、信贷风险是我国商业银行的主要风险 6 二、我国商业银行信贷风险的特征 6 加强住房抵押贷款信用管理的意义 8 住房抵押贷款的信用风险因素分析 10 一、违约风险 10 二、流动性风险 10 三、抵押物风险 11 四、利率风险 11 五、提前还款风险 12 六、政策性风险 12 我国个人住房抵押贷款信用风险的防范措施和建议 13 一、建立和提高我国个人住房抵押贷款风险管理的量化分析技术 13 二、政府对个人住房抵押贷款风险管理给予政策支持 13 三、建立符合中国国情的住房消费模式 14 四、建立和完善中国的个人信用管理体系 1