科技风险与科技保险的一般理论.doc

　　1 科技风险与科技保险的一般理论 编辑：lwddwl2来自:/zhuanyeshuoshi/jiaoyushuoshi/ 教育硕士论文 　　1.1 科技风险与科技保险的基本内涵 　　1.1.1 科技风险的内涵与特征 　　科学技术的发展使得人们对科技日益高度依赖，这种依赖性在某种程度上促使人类社会极有可能承受科技带来的消极后果，进而形成了现代科技风险。 　　科技风险是指在科技研究和开发过程中，因为不确定的外部环境、项目本身的复杂程度的不可测以及研究开发团队能力的局限性，从而可能引起科技研究开发项目失败、暂停、取消、延误或未能实现预期目标的风险。 　　科技风险存在于技术创新活动的四个有机联系的阶段中，分别是科研技术开发阶段、技术成果交易阶段、产品批量生产阶段和市场推广应用阶段。详见表1-1. 　　科研技术开发阶段可能面临的风险主要有：（1）研发活动宣告中止失败；（2）研发活动出现较长时间的暂停或过分延期；（3） 研发活动被撤销。技术成果交易阶段可能面临的风险主要是研发成果无人问津。产品批量生产阶段可能面临的风险主要是新产品生产受阻甚至中断。市场推广应用阶段可能面临的风险主要有新产品未能达到预期效益、竞争力不足、消费者接受程度较低等。另外，相关企业的出口业务可能会遇到无法及时收回贷款以及非关税壁垒问题等风险。 　　而导致这一系列风险存在的原因主要有内部和外部两个方面。内部原因包括核心雇员离职、意外伤害、疾病、死亡等导致的人力资源风险；关键设备毁损、开发程序软件及相关数据丢失、技术机密泄露、融资短缺等财力损害风险；过时疏忽、环境污染等责任风险。外部原因包括经济形势、技术市场、政策法规、政治环境的不确定性。 　　科技风险是一种具有投机风险性质的风险。企业创新的目的是获得预期甚至更高的利润。因而创新往往会有三种结果：一是技术创新成功，实现了预期利润目标；二是即使技术创新没有达到预期的效果，但也实现了收支平衡，不盈不亏；三是技术创新过程彻底失败，导致企业无法实现预期利润目标，甚至前期投入难以收回，蒙受巨额损失。 　　科技风险是一种贯穿于整个技术创新过程的动态风险，具有风险固有的随机性、相对性、可变性等基本特征，但由于科技项目本身特有的开发周期长、技术复杂程度以及管理需求高、投入和收益数额巨大以及不确定性强等特性，因此科技风险是一种特殊风险，具有风险收益对称性，风险高密度性，风险相对性，扩散性和联系性强，不确定性高等特有表征形式。 　　（1）风险收益对称性 　　高风险才能带来高收益，而较低的收益往往伴随着低风险，科研开发过程也是如此。就一个创新过程而言，风险分摊就意味着收益分成，每一分利益背后总是隐藏着风险。另外，技术创新项目的风险越高，开发者获得成功之后拥有的技术优势和市场竞争力就越强，因此而获得的收益也越大。高风险的创新项目往往其科学技术研发的先进性和复杂性越显著，而技术研发的先进性和复杂性越高则其被替代和被剽窃的可能性就越低，开发者获得的直接或间接收益也就越大。 　　（2）风险密集性 　　由于技术创新自身的技术先进复杂性和高智商资质密集性的特点，极易出现各种科技风险相互影响，因此多种相关科技风险容易受到一些不确定因素的变动而在同一时间和空间触发，从而形成一种高度集中的密集性风险。就技术创新而言，应该密切关注实施阶段，此时的风险发生最为频繁。 　　（3）相对风险性 　　不同的技术创新项目本身对风险的敏感度不同，对于风险的承受能力也不同。实力较强的项目受到风险的影响程度较低，承受力较强，在遇到风险时可以在可预估损失的范围内继续增加投入，完成技术创新，最终不但避免了科技风险损失，还得到了更多的获利机会；而对于实力较弱的项目，相同程度的风险可能导致科技项目的中断，从而使开发者承担全部的科技风险损失且无法得到获利补偿。这是项目本身角度的风险相对性。 　　另外，在不同的时间和状态下，科技风险对于相同的科技项目的影响是不同的。某些项目本身的实力足够承担风险，但由于暂时的资金周转问题，或者同时遇到多个项目科技风险，可能会导致其被迫中止技术创新过程。 　　（4）不可规避性 　　通常企业进行风险管理的方法包括风险规避、损失控制、风险转移以及风险保留等。但科技风险往往不可规避。这是因为技术创新项目是企业生存和发展、的必经之路，因为企业会积极主动地进行技术创新活动，承担一定的科技风险，以保证现有的市场份额，提高自身竞争力，追求更高收益。 　　（5）关联性和扩散性 　　在一个科技创新项目中，风险因素数量和种类众多，各风险之间相互关联互相影响，一种风险的发生可能引发相关的多个风险，从而导致整个阶段的高风险，因此科技风险具有关联性和扩散性。 　　1.1.2 科技保险的基本内涵与提出依据 　　（1）科技保险的内涵