4 第四章 商业银行现金资产管理.pptVIP

三、同业存款的管理 同业存款的意义 同业存款的管理原则 同业存款需要量的测算 (一)同业存款的意义 银行存放于其他金融机构的活期存款，其目的是便于同业之间的结算收付；支付代理业务的手续费。 银行对同业存款的管理,就是要准确地预测其需要量,使之能保持一个适度的量。 (二)同业存款需要量的测算 同业存款需要量的决定因素 使用代理行的服务数量和项目 代理行的收费标准 可投资余额的收益率 使用代理行的服务数量和项目 由于银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此，本行使用代理行服务的数量和项目，就成为影响同业存款需要量的最基本因素。如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款需要量也较多；反之，同业存款的需要量较少。 代理行的收费标准 在使用代理行的服务数量和项目一定的情况下，代理行的收费标准就成为影响同业存款需要量的主要因素。收费标准越高，同业存款的需要量就越大。 可投资余额的收益率 通常情况下，代理行是通过对同业存款的投资获得收益来弥补其为他行代理业务支付的成本的，因此，同业存款中的可投资余额的收益率的高低，也直接影响着同业存款的需要量。如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。 1. X月份代理行提供的服务 笔 每笔 成本（元） 支票清算 10,540 0.045元 474.30 电子转帐 28笔