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* （利率市场化机制尚未形成前，信贷资源的配置主要是以数量而非以价格进行，这不利于信贷资金的有效配置，是中小企业融资难的根本桎梏（zhigu）。民间金融对缓解中小微企业融资难、帮扶地方民营经济起到了非常大的正面作用；利率市场化势必促进金融创新，破解中小微企业融资难问题，拓宽中小微企业融资渠道，推动民营经济发展。） ? * * * （一）银行业发展趋势展望 7、综合化经营提速 随着世界经济和金融一体化趋势的增强，金融行业竞争日趋激烈，综合化经营已经成为国际金融市场的一大趋势。在金融脱媒压力、新资本协议实施和利率市场化推进等众多因素的促使下，国内商业银行已经积极介入基金、保险、证券、金融租赁等领域，相应业务板块对商业银行集团整体利润贡献度逐年提高。 （一）银行业发展趋势展望 8、创新能力不断升级 在市场竞争加剧、利率市场化进程加速、金融脱媒和监管强化及资本压力加大的情况下，主要依赖于利差收入的国内银行在2012年的业绩已略显疲态，银行中间业务收入增速也开始回落。商业银行需要尽快摆脱同质化竞争和盈利结构单一的状况，加快转型步伐，积极推进资产证券化产品、小微企业业务、数据与核心应用、移动支付以及互联网金融等业务创新，实现产品和服务的转型与升级。 （一）银行业发展趋势展望 9、财富管理日臻完善 零售银行竞争加剧，财富管理成为新的增长点 银行理财产品资产投向更倾向于组合化、分散化 银行理财业务