新《保险法》主要修订内容--车险理赔方面0924资料文档.pptVIP

* * 现行《保险法》只对保险理赔程序作了原则性规定，并未从法律层面对理赔时限作出要求。为了响应社会大众对保险理赔难的呼声，新《保险法》对理赔程序作了较为严格的规定，尤其是保险理赔时限有了法定要求，进一步规范保险公司理赔的程序和时限。这些新的规定对保险公司现有理赔实务、流程都带来了较大影响。 背景简介 * *  目录 一、理赔时限 二、理赔资料要求 三、拒赔要求 四、分赔要求 五、保险人免责权的限制 六、责任保险的赔偿程序 七、保险标的转让、危险程度显著增加导致的理赔问题 八、理赔账簿资料保管期限 九、其他---免责条款的使用和说明 十、溯及力问题 * * 理赔时限 （一）法条内容： 新《保险法》规定： 保险人收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，除合同另有约定外，应当在30日内作出核定。（第23条） 收到被保险人或者受益人赔偿或者给付保险金的请求 以被保险人提交索赔申请书时间为准。 理赔方面主要修订之一：理赔时限 * * 理赔方面主要修订之二：理赔资料提供 法条内容： 新《保险法》规定，保险人认为有关证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（第22条第2款） * * 理赔方面主要修订之三：拒赔要求 （一）法条内容 新《保险法》第24条规定：对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书并说明理由 * * 新旧条例对比 第二十四条 〔拒绝理赔通知、说明义务〕保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 【对照】第二十五条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。 【简评】本题与旧规定相比，明确了保险人拒绝理赔通知的发出时间，防止保险人拖延，耽搁被保险人、受益人寻求权利救济。 * * （一） 法条内容： 第二十五条? 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 理赔方面主要修订之四：分赔要求 * * 法条内容： 第二十一条　投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 本条对保险人在被保险人怠于通知时的免责权进行了限制： （1）保险人仅在投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知的情况下有权免责，而且免责的范围限于因上述人员未及时通知导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的部分。 （2）对于保险人可以通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的，不得以投保人、被保险人或者受益人未及时通知为由拒绝承担赔偿责任。 理赔方面主要修订之五：保险人免责权的限制 * * 理赔方面主要修订之六：责任保险赔偿程序 （一）法条内容： 新《保险法》规定：责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 （第65条） 责任保险的被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 （二）对应实务操作注意 1. 被保险人请求保险公司直接向第三者赔偿保险金 一旦被保险人对第三者应付的赔偿责任依法经和解、调解、诉讼或者仲裁已经确定，且请求保险人直接向第三者赔偿保险金的，保险人均有义务按照保险合同关于保险责任的具体约定，直接向第三者支付保险金。 但是，这并不意味着第三者对保险人有直接的赔偿请求权。 * * 1. 第三者对保险人保险赔偿金请求权的成立，需要以下几点： （1）被保险人对第三者的赔偿责任依法经和解、调节、诉讼、仲裁已经确定 （2）被保险人自身未依据已确定的法律责任向第三者进行赔偿或者未足额赔偿 （3）被保险人客观上能够请求却不请求保险人向第三者支付