退休规划原则与步骤之应用.pptVIP

僅供內部訓練使用，不得外流 僅供內部訓練使用，不得外流 * 僅供內部訓練使用，不得外流 退休規劃原則與步驟之應用 * Your life 你一定會面對的事 * 事實 你可以不結婚 你可以不生子 但是______ 你不能拒絕 * 長壽風險 活的太久 儲蓄太少 退休太早 花的太快 * 退休二段式 收入中斷 支出不斷 * 誰決定退休 錢 你可不可以保證60歲擁有一筆1000萬的退休金 你可不可以保證60歲之時你還擁有工作能力 你可不可以保證60歲之時你還擁有一份工作 * 退休理財規劃的8大關鍵 1 為何需要準備退休金 2 退休基金從何時開始準備 3 準備退休如何跨出第一步 4 應該準備多少錢才足夠 5 哪種投資最適合退休理財 6 完整退休計劃的執行步驟 7 府合個人需求的投資組合 8 何時該調整投資組合 * 為何需要準備退休金 假設目前月薪5萬元，預計25年後退休 所得替代率 約40% 約70% 約100% 退休後每月所需的退休金 約40,169元 約69,626元 約99,084元 每月需提撥之退休金額度(以3%速度增加) 7,500元 13,000元 18,500元 提撥率 15% 26% 37% 與勞退新制12%提撥上限比較之缺口 -3% -14% -25% 退休時可望累積之本金及收益 約611.2萬元 約1,059.4萬元 約1,057.6萬元 註：以上數據假設:巳含薪資成長年增率3%、 個人退休金平均年報酬率5%、 退休後餘命20年計算 * 長壽的未來 退休準備更重要 籌措1,500萬元退休金之每月提撥金額對照表 註：上述提撥金額，係以退休年齡60歲、 年投資報酬率7.75%為假設前提 目前年齡 距離退休年限 每個月應提撥金額 25歲 35年 11,591 30歲 30年 16,100 35歲 25年 22,998 40歲 20年 34,017 45歲 15年 53,345 50歲 10年 94,514 單位:新台幣 * 善用時間複利 創新更高效益  假設年投資報酬率7% 25歲 100,000/年 投資10年 40歲 100,000/年 投資25年 * 退休基金從何時開始準備 1 檢視家庭總收入與個人在債務 2 把(被藏起來)的錢找出來 * 準備退休如何跨出第一步 共通性之影響因子 1 更長壽 2 更多醫療保 3 通貨膨脹 4妳期待的退休年齡與生活型態 * 應該準備多少錢才足夠退休後,每年開銷可能多少 目前收入/年齡 25歲 35歲 45歲 55 歲 25,000 44,680 38,500 33,174 28,585 50,000 89,361 76,999 66,348 57,169 75,000 134,041 115,499 99,521 85,754 100,000 178,721 153,998 132,695 114,339 200,000 357,442 307,996 265,390 228,678 65歲退休前的薪資推估表(以平均年薪資1.5%為前提) * 哪種投資最適合退休理財 常用投資工具比較分析： 投資工具 優勢 劣勢 存款 安全性高，幾乎沒有任何虧損風險。 增值潛力相對較低，可能讓通貨膨脹吃掉您的利息收入，降低您的購買力。 債券 風險低於股票，增值潛力優於存款；可將產生的固定收益再投資，提升長期獲利。 不如存款安全，債券仍有虧損風險存在。 股票 長期增值潛力佳。 股票價格波動較大，因此風險相對高於債券和存款。 房地產 房地產價格有可能出現驚人漲幅，而且購屋提供您一個住的地方或租金收入。 除跌價格的可能外，更須集中大量資金於單一物件；房貸和修繕費更不小是負擔。 * 符合個人需求的投資組合 我的資產分配比例是否跟我期限相符 我的提撥率是否符合我的資金到期的需求 我對於目前的支出與負債管理 能不能讓我有餘力存錢以支應未來目標 * 步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 步驟三 管理 讓計劃維持正常運作 退休計畫檢視時間表： 每月 》 檢查投資金額與規劃的提撥率是否相符》 看看戶頭對帳單 一年兩次 》 比較目前執行中與規劃中的資產配置比例 》 進行必要的調整，並將新錢暫時先投資在比例降低的資產上 每年 》 檢視您的整體計畫 》 評估提撥率以及規劃的資產分配比例；視需要進行調整 生活事件 》 一旦生活中發生任何重大變化時，立即檢視一下您的整體計畫 * 何時該調整投資組合 不同年齡不同的投資組合 不同年齡層的退休基金投資組合參考： 目前年齡 40歲以下 40-49歲 50-59歲 60歲以上 股票比重 90% 70% 50% 30% 債券比重 10% 30% 50%