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国际再保巨头报亏倒逼国内 财险费率喊涨 由于严重的飓风灾害以及全球资本市场走低，世界各大再保险集团三季报业绩情况欠佳。全球最大的再保险集团———慕尼黑再保险集团三季报显示，净盈利严重缩水至700万欧元（900万美元），去年同期净盈利12亿欧元。而慕尼黑再保险集团的竞争对手瑞士再保险集团三季度报亏3.04亿瑞士法郎（合2.59亿美元）。同为世界巨头的汉诺威再保险的季报也不乐观，三季度亏损为3.95亿欧元，而去年同期其净利润为2.84亿欧元。 亏损使国际再保险集团遭遇前所未有的生存压力，纷纷表示将收紧再保险的承保政策，关键是承保价格将面临大幅涨价。 国际再保巨头报亏倒逼国内 财险费率喊涨 复旦大学保险研究所所长、保险系主任徐文虎 :“中国市场的再保费率早就进入上升通道了，并不是国际再保集团酝酿涨价才开始” “国内财险直保费率低得不能再低了”，财险市场近年来数量增加但质量下降，费率过低，赔付量大。除了航空、船舶、石油开发几项特定行业财险的费率与国际同步，其余财险项目不同程度地存在恶性价格竞争。“提高费率是必然趋势，而有国际再保涨价推动，可能是一个不错的改革时机”。 混合再保险 例如：分出公司规定成数分保的最高限额为50万元，50万元以内的保险金额由原保险人自留40%，其余60%分给若干家分入公司。保险金额超过50万元的部分通过溢额分保处理，溢额分保的最高限额为10线，即500万元。那么该混合再保险合同的最高承保金额为550万元。 （3）比例再保险按原保险费率计收再保险费，且再保险费为被保险人所支付原保险费的一部分，与再保业务所占原保单责任保持同一比例。非比例再保险采取单独的费率制度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算，与原保险费并无比例关系。 （4）比例再保险通常都有再保险佣金的规定，非比例再保险中，不必支付再保险佣金。 （5）比例再保险的接受公司对分入业务必须提存未满期责任准备金。非比例再保险的接受公司不发生未满期保险费责任。 （6）比例再保险赔款的偿付，通常都由帐户处理，按期结算，非比例再保险对赔款多以现金偿付，并于接受公司收到损失清单后短期内如数支付。[ 非比例再保险 案例 “大病再保险”项目始于2011年7月，由太仓市人社局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中直接筹资建立，委托商业保险公司经办，为个人自负医疗费用超过1万元的参保人员提供上不封顶的累进比例补偿。此即受国务院医改办青睐的“太仓模式”。 定义 是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担 自留额，即预定责任限额，是分出人根据业务质量好坏、危险程度以及自身承保责任的能力，在订立合同时，预先确定的自负责任额 损失大，出险机会多的业务，自留额低，溢额高；反之，则自留额高，溢额低。 溢额。溢额以自留额的若干“线”表示，“线”是指约定的分保限额为自留额的最高倍数,一线相当于分出公司的自留额 保险学—再保险 溢额再保险与成数再保险的区别与联系 联系： 二者同属于比例再保险，均以保额作为分保基础，按比例分享保险费和分摊赔款 区别： 成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定。 合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，自留额与责任额分配基础是保险单。溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。其分配基础是危险单位。 保险学—再保险 溢额再保险的三要素 危险单位 自留额 决定原保险人承担的责任大小 线数 自留额的一定倍数，称为线数 关系到再保险人承担的责任 保险学—再保险 责任、保费和赔款的计算 自留额40万，溢额再保险人承担4线责任 保险学—再保险 业务 总额 自留 分出 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 1 400,000 800 400 400,000 800 400 0 0 0 2 800,000 1600 600 400,000 800 300 400,000 800 300 3 2,000,000 4000 8000 400,000 800 1600 1,600,000 3200 6400 先确定自留额，后确定自留比例 溢额再保险： 实例： 标 的 物 总额 自留额：400万元 分出额： 保险 金额 保 费 赔 款 自留 比例 保 费 自负 赔款 分保 比例 分保 费 摊回 赔款 A 100 1 0 100% 1 0 0 0 0 B 400 4 10 100% 4 10 0 0 0 C 1000 10 500 40% 4 200 60% 6 300 D 2000 20 600 20% 4 120 80% 16 480 自留额确定，自留比例变化； 特点与运用范围 特点 可以灵活确定自留额 比较繁琐费时