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商业银行可持续发展研究 2011年第1期 总第145期 中国农业银行武汉培训学院 JournalofABCWuhanTrainingCollege No.1Jan.20l1 SerialNo.145 ? 特稿? 商业银行可持续发展研究 赵忠世 平静的河面下其实处处滚动着汹涌的潜流 和埋伏着危险的暗礁.看似非常风光的商业银 行,一旦外部环境发生剧变,或者内部发生重大 违规事件,就可能顷刻间轰然倒下.东南亚金融 危机和美国次贷危机间大量银行的倒闭便是明 显的例证,百年老店巴林银行仅仅因为一名交易 员的违规操作而瞬间毁灭则堪称一绝.银行业 的高外生性,高杠杆性和高风险性决定着其与生 俱来的脆弱性.进入后危机时代,我国商业银行 面临着外部环境长期复杂性和经济走势不确定 性等难题,特别是同业竞争日益白热化的趋势, 更使得国内银行业经受着严峻考验.在这一背 景下,深入研究商业银行可持续发展问题,确保 基业长青,具有紧迫而深远的现实意义. 一 ,商业银行可持续发展的理论内涵 (一)可持续发展的定义. 1987年世界环境与发展委员会在《我们共 同的未来》报告中第一次阐述了可持续发展的 概念,得到国际社会的广泛认同.当前,可持续 发展最广泛采纳的定义是:可持续发展是建立在 社会,经济,人口,资源,环境相互协调和共同发 展的基础上的一种发展,其宗旨是既能相对满足 当代人的需求,又不能对后代人的发展构成危 害.可持续发展既不是单指经济发展或社会发 展.也不是单指生态持续,而是指以人为中心的 社会一经济一环境复合系统的可持续.发展就 是人类对这一复合系统的调控过程.可持续发 展没有绝对的标准,因为人类社会的发展是没有 止境的.它反映的是复合系统的运作状态和总 体趋势.根据上述定义,可持续发展具有以下三 [收稿日期】201O—l0_25 口本文作者系中国农业银行浙江省分行行长 层意思:第一,调控的机制能促进经济发展;第 二,发展不能超越资源与环境的承载能力;第三, 发展的结果是提高人的生活质量,创建人类美好 的社会.可持续发展虽然起源于环境保护问题, 但作为一个重要的发展观,它早已超越了单纯的 环境保护. 从本质上讲,可持续发展体现了人类在发展 方面的最高智慧,最强理性和最大博爱.它要求 在既定的资源与环境的承载力前提下实现最大 的社会福利,要求局部与整体相统一,时间过程 与空间分布相统一,眼前利益与长远利益相统 一 ,以统筹协调的理性确保经济的永续发展,以 博爱的责任感确保下一代人的生活幸福,以智慧 的光芒照亮人类光明的未来.可持续发展理念 中所蕴含的这些闪光智慧理应在商业银行的经 营管理中得以借鉴,应用并发扬光大. (二)商业银行可持续发展的内涵. 可持续发展理念20世纪90年代被引入金 融界,以新金融发展理论,金融危机理论,金融资 源理论为基础,以经济全球化,经济金融化,金融 全球化和金融自由化为背景,强调金融的协调, 稳定,持续发展,目的是通过对金融资源的合理 有效利用,保证金融的持久发展能力和永续的发 展状态.作为金融系统的微观组成部分,商业银 行可持续发展的定义可以界定为:以人为中心, 在遵循自身发展内在规律的前提下,通过建立健 全经营管理体制,优化内部运行机制,合理有效 地开发和配置金融资源,在实现当前持续盈利增 长和能力提高的同时,不以牺牲以后的利益为代 价,增强风险预防和控制能力,并构建起良好的 再发展环境的一种新型发展观.商业银行可持 续发展的核心内容在于正确处理和把握好管理 与发展,质量与速度,长远利益和短期利益的关 一 2一 系问题,构建各种协调机制,保持其运行系统的 协调性和有效性,使得商业银行的资金,客户,财 务,人力,机构,渠道等各种资源得到最佳配置, 良性循环和永续利用,资产,负债,中间等各项业 务的量性扩张与质性提升呈协调发展. (三)商业银行可持续发展的主要特点. 1.目标的战略性.可持续发展问题是对商 业银行未来发展趋势进行前瞻性,全局性,长期 性的谋划,因此,可持续发展的目标必定具有高 度的战略意义,以便为商业银行指明前进的方 向,达成内外部环境的协调平衡,实现自身的终 极使命. 2.发展的整体性.可持续发展以商业银行 整体作为评价对象,其经营管理中任何一个要素 缺陷,都可能成为木桶理论中的那块短板,阻 碍甚至破坏商业银行的可持续.因此,商业银行 在发展过程中应将商业银行业务经营整体纳入 考量范畴,以管理能力,制度安排,财务供给,业 务结构,流程设置,人力配备等各要素的良性互 动为目标,实现全要素的整体协同进步,来达成 发展的可持续性. 3.经营的持续性.可持续发展作为一种新 的发展观,一个重要的特点就是引入了长期时间 概念.这个长期时间的概念表明发展不能一蹴 而就,而只能是一个循序渐进的过程,实现路径 是突破