论我国商业银行中间业务的发展战略-金融学专业论文.docxVIP

论我国商业银行中间业务的发展战略会妇÷·lt国已于2001年11月11日加入1t￡界贸易组织(WTO)，这将意味着国内商业 论我国商业银行中间业务的发展战略 会妇÷·lt国已于2001年11月11日加入1t￡界贸易组织(WTO)，这将意味着国内商业 银行与完全按照市场机制运行的外资银行面对同样的市场角逐，对商业银行的 发展提出了巨人的挑战。近二|．年来，中间业务以其对资本无要求性，盈利性 ’高、服务性强、风险低等特点，成为国际银行业共同推崇的“黄金业务”，尤 其受到西方国家商业银行的高度重视。而在我国，中间业务的重要性并未引起 国内商业银行的足够重视，仍处于起步阶段。因此，加入WTO后，中间业务将 是国内外金融业竞争的焦点所在。“采人之长，摒人之短”，客观分析西方国 家商业银行和我国商业银行中间业务的发展现状、进行比较、并分析加入WTO 对国内商业银行中间业务的影响和应采取相应的战略和对策，对我国商业银行 发展中间业务具有十分重要的现实意义。f中间业务的发展程度已成为新世纪商 业银行现代化的发展关键。对我国商业银行而言，能否不断推陈出新，丰富中 间业务品种，构筑配套的中间业务体系，关系到能否在全球经济一体化的格局 巾牛存与发展。 第一章 中间业务概述 中间业务是指商业银行在资产、负债业务的基础上，利用技术、信息、机构 网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资产，以中间人或 代理人的身份替客，l_l办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提 供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。 、q|间业务的产生和发展。 中间业务的产生和发展与金融业的发展和演变是密不可分的。金融业的发展 包括其制度结构的变迁、职能体系和业务构成变化发展。早期商业银行业务的 核心是资产负债业务，以短期信用为主要对象。商业银行在提供信用之外，还 提供与之存在连带关系，配套的结算、汇兑、收付、保管等金融服务。这些金 融服务，即中问业务的雏形，最初并不构成其业务收入的主要来源。但是随着 金融、肚的开放和多元化发展，中间业务所占的重要性日益上升，逐渐与资产业 务、负债业务并列，共同构成商业银行业务的二三大支柱。中间业务的产‘E和蓬 务、负债业务并列，共同构成商业银行业务的二三大支柱。中间业务的产‘E和蓬 勃发展，归纳起来丰要原凶有以下儿点： l、金融深化和金融、lk竞争的发展。 第二次世界大战以后，特别是20眦纪70年代以后，随着经济的国际化与市 场的一体化发展，金融业的竞争日益激烈。金融抑制从而导致的战后金融业的 发展与金融体系的深化是史尤前例的，带来的影响和冲击也是巨大的。商业银 行及其分支机构大量扩展。以日本为例，战后初期只有数百家银行，到j-20世 纪80年代，已达7800多家，分支机构达64000家。商业银行不仪在传统业务 上遭到了非银行金融机构、货币市场和国内外同行的严重挑战，越来越多的非 银行金融机构也在不断扩张业务，介入到传统的银行市场领域，参与市场分割。 为了开拓业务稳定收入，商业银行不得不通过不断的创新，扩大业务范围来拓 展业务，而中间性业务则是商业银行发展最有利、最直接的领域。 2、金融创新和管制放松的刺激。 金融创新，包括r经营管理、技术方法诸多方面的内容，其中对中间业务的 发展最丰要的、最具影响力的创新有以下三种：(1)金融工具的日益多样化， 拓展了商业银行业务的运作空间。(2)金融产品与服务的多样化，成为商业银 行拓展业务，增加客户，获得新收入源泉的重要途径。同时也进一步推动金融 、Ik的竞争年Ng,J新。(3)技术创新与银行业务的电子化，是商业银行加速中间业 务发展，开拓新的、业务能力，提高业务质量的重要手段。 与金融创新相对的，是金融业的监督与行政管制的放松。八十年代以来，金 融管制的逐步放松。例如，1986年美国废除Q条款放松了商业银行的利率管制， 1999年11月美国出台的《现代金融服务法案》标志着美围乃至世界金融业从分 、『k经营走I劬混、lk经营的必然趋势。这些政策，如向外国金融机构开放木闰金融 I阿场、放松各类金融机构间的业务分工和经营范围的限制以及利率限制的放宽 等等，都大火加剧了本国与外国金融机构之间以及本国金融机构间的竞争。面 临严重的挑战，商业银行不得不扩大业务范围，不断推出以收取手续费为)：的 各类中问业务。 3、经济的发展与社会公众需求的刺激。 战后经济的迅速发展与市场扩展，引起了经济结构的变革。随着全球兼并浪 战后经济的迅速发展与市场扩展，引起了经济结构的变革。随着全球兼并浪 潮的到来，企业的兼并、重组需要银行提供咨询、评估、财务顾问、代弹理则 及清产核资和资金清算等大量服务性中间业务。消费者渴望有更高、更有利]二 分散风险、更具有流动性的多种个人资产投资组合营运管理方式，需要商业银