20XX年保险行业新契约讲义课件.pptVIP

新 契 约 讲 义 内容概述 实务 系统流程 数据库表结构 实例 第一部分 实务 新契约业务流程的定义 业务术语 业务流程 相关单证 §1.1 新契约业务流程的定义 新契约业务流程是指： 投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。 §1.2业务术语 1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。 2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内因意外伤害身故所给付的最高保险金额。 3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。 4）核保：核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，从而决定是否承保及以何种条件承保的过程。 5）保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 6）体检：保险人根据被保险人的风险程度，可以有权要求被保险人去指定的医疗机构进行体检，以了解被保险人的身体健康状况，并根据体会检报告书上所载检查结果，决定是否承保以及以什么样的条件承保。 §1.2业务术语 7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会要求客户回答问卷内容，并签字确认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户加查某些项目 。 8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情况进行调查，并填写报告书。 §1.3业务流程 业务流程图： §1.3业务流程 初审、受理 录入 复核 核保（自核、人工核保） 签单 保单打印 （问题件处理流程） §1.3业务流程 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询） 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（查询被保险人既往保全理赔已经投保的保单或正在投保审批过程中的其它投保单） 索取投保者有关保险资料 保险金额是否过高 初步审核： §1.3业务流程 根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料 发核保通知书（索要资料、核保问卷） 收集完备资料： 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。 对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。 综合分析： §1.3业务流程 根据综合分析结果，确定承保条件。 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期） 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期 确定承保条件 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。 保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。 上报审批： 第二部分 系统流程 新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保，人工核保，承保出单几个功能模块。 §2.1 契约主流程 新契约子系统 §2.1 契约主流程 删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单 无扫描录入 个险保单 该菜单废弃 银代复核 §2.1 契约主流程 个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单 §2.1 契约主流程 体检机构价格 银代返回人核 个单返回人核 保单打印 团单被保人分单 保单打印 保单重新打印 操作员问题件 逾期待处理 拒保、延期 §2.1 契约主流程 承保、理赔、保全 承保、理赔、保全 有效保单删除 §2.1 契约主流程 扫描 投保书的单证类型 §2.1 契约主流程 录入 投保书影像件 录入投保书内容 §2.1 契约主流程 录入 录入险种信息 录入完毕 补扫投保书 录入问题件 §2.1契约主流程 复核 自动核保 复核完毕 §2.1 契约主流程 人工核保 （险种核保） 发体检通知书 发契调通知书 人工核保完毕 修改生效日 §2.1 契约主流程 人工核保 （险种核保） §2.1 契约主流程 承保出单 点击签发保单 §2.1 契约主流程 保单打印 §2.1 契约主流程 保单回执 点击“回收单证” §2.1 契约主流程 暂交退费 §2.2 保险套餐定制 保险套餐配置 费用型团体医疗保险（A款）‘1210071’ 录入责任要素 根据险种代码添加责任 §2.3 表间关联 模块 表名