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课程大纲 产品开发背景 产品介绍 产品特点分析 同业对比 不同目标市场及相应需求分析 产品销售展业用语 你不理财，财不理你 如今，越来越多的中国家庭在满足了消费后，都有了多余的钱，于是困惑也随之而来：多余的钱该如何打理？在过去，银行是居民首选，而如今“钱生钱”则成了人们明智的选择； 随着投资理财意识的不断增强，相当一部分中国人开始在投资理财师的帮助下，根据各自不同的人生目标、生活情况来合理规划、不断扩大自己的资产和财富。 居民储蓄存款一年多出3万亿 2005年居民储蓄存款余额继续延续近年来的快速增长态势； 年初突破12万亿大关； 年中突破13万亿大关； 年底更是突破15万亿大关。 人均存款1.163万元 2006年2月末，中国人民银行宣布居民储蓄存款余额达到15.12亿元； 按13亿人口计算，人均银行存款额达1.163万元； 相比较1978年人均21元的存款额，28年间整整增长了776倍。 无奈的选择 居民面临储蓄的“两难境地”：一是银行的负利率，二是其他投资渠道的不畅通； 养老、教育、防病位居居民储蓄动机的前三位； 应对未来不可预知的风险，居民不得不选择继续把更多的钱存入银行。 稳健理财成主流 自身的“风险承受力”成为人们理财时考虑的重要问题； 居民投资者对股票、证券等高风险理财工具的选择越来越慎重； 投资更加注重涉及自己有把握的领域。 新一代理财保险，储蓄方式的最佳替代品