保险职能与作用.pptVIP

保险职能与保险公司职能 保险自身的特殊性决定的职能是保险的职能，包括分散风险和经济补偿 保险公司利用所掌握的保险机制所具有的职能是保险公司的职能，如投资、积累资金、防灾防损等 两者混淆将不利于保险事业的发展 保险职能 以收取保险费的方法来分摊灾害事故损失，以实现经济补偿。 两辆自行车的总价值=500元 预计的损失总额=50元 每100元车价分摊的损失= （50/500）*100=10元 每人分摊的损失=50/2=25元 保险职能 1、分摊损失或分散风险：基于个体损失和事故发生的偶然性与总体损失和事故发生的必然性，被保险人宁愿选择小额的确定性保险费来换取大额的不确定性损失的补偿。 2、经济补偿：对财产和财产责任事故，保险具有在风险事故带来损失后，及时补偿风险损失的作用，并通过资金的聚集来保证补偿。 这两项职能无论是在资本主义还是在社会主义社会都存在。 保险本质 保险本质属性——一种社会经济补偿制度 保险目的——应付自然灾害等风险事故带来的经济损失对生产、生活等活动的不利影响 达到保险目的的手段——建立经济合同或经济制度，组织风险准备金，按商业化原则经营，以不断提高保险的经济偿付能力。 保险职能——分散风险（分担损失）、经济补偿 费率的构成——许谨良（保险学，2000） 费率构成要素 ＝预计的损失赔付 ＋经营管理费用 ＋未预料的损失准备金 －