信贷资产风险分类管理办法及操作规程修订情况简介.pptVIP

具备第二还款来源表内信贷资产特别调整指标得分： 　扣分指标：剩余期限（100分；1年以内不扣分，1年以上每 超过1个月扣5分） 资金流向（200分） 　加分指标：融资结构（50分；40％以下（含），得满分；银行 贷款占比高于40％，每超过1个百分点 扣1.25分） 结算匹配度（150分；财务公司归集按基本匹配处 理给125分)、业务品种调整（500分） 业务品种调整：具有自偿性特征的业务品种，政府融资平台客 户信贷资产（平台层级、还款承诺、偿债率、负债率、债务 率），总行审批的银团类信贷资产，追加股东或实际控制人个 人保证担保，以水电站整体质押。 2.4分类模型修正 具备第二还款来源表外信贷资产特别调整指标得分 扣分指标：剩余期限（100分）、基础合同履行情况（200分） 加分指标：融资结构（50分） 、 结算匹配度（150分） 、 　业务品种调整（500分） 业务品种调整：具有自偿性特征的业务品种，政府融资平台 客户信贷资产，总行审批的银团类信贷资产，追加股东或实 际控制人个人保证担保，以水电站整体质押。 2.4分类模型修正 * * * 信贷资产风险分类管理办法 及操作规程修订情况简介 2011年5月 目 录 一、 制度修订思路 二、制度变化及需注意的事项 一、制度修订思路 分类管理的核心思想一致 原分类体系下有效的分类标准与工作措施将继续应用 符合监管要求 融入新的管理意图 模型优化 制度修订思路 二、制度变化及需注意的事项 1、分类管理模式 2、新的管理思路 3、分类标准和特别规定 4、分类模型修正 5、分类业务流程 制度变化及需注意的事项 进一步扩大十二级分类管理的范围，将法人客户买断式转贴现票据和承诺类表外信贷资产由五级分类转为十二级分类管理。 2.1分类管理模式 资产类别 当前 新制度下 自然人客户信贷资产 五级 五级 符合“银监会小企业”标准的县域法人客户表内外信贷资产 五级 五级 法人客户的买断式转贴现票据和承诺类表外信贷资产 五级 十二级 除上述规定范围外的法人客户表内外信贷资产 十二级 十二级 五级分类方法 贷时分类： 未发现风险信号,表内信贷资产直接认定为正常类，无需履行审核、认定手续；表外信贷资产如债务人在我行同时有其他信贷资产的，按照分类结果中最低级次确定分类结果;债务人在我行无其他信贷资产的，信用等级为BBB级（含）以上的，直接认定为正常类，其他情况认定为关注类； 如发现风险信号，由分类人员通过人工干预，对照核心定义认定分类形态。 贷后分类: 表内信贷资产主要采取脱期法，根据贷款逾期时间及担保方式，由系统自动认定分类级次。表外信贷资产债务人在我行其他信贷资产的最低分类形态发生变化，或在我行的信用等级由BBB级（含）以上变动为BBB级以下，或有BBB级以下变为BBB级（含）以上，应通过人工干预认定分类形态。 如发现风险信号，应审慎判断风险因素对贷款收回可能性的影响，通过人工干预，对照核心定义认定分类形态。 2.1分类管理模式 十二级分类方法 对定性判断符合总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产、银行承兑汇票贴现及买断式转贴现票据，直接认定为正常一级。对于已经认定为不良的低信用风险业务，如因风险因素消除拟进行分类形态回调，须在系统中取消低信用风险标识。按照一般法人客户贷款进行客户评价及债项评价测评，对照分类标准认定分类形态。 对定性判断符合损失级分类标准的信贷资产，认定为损失级。 2.1分类管理模式 十二级分类方法 对采用分池评级的小企业简式快速贷款等信贷资产，按照借款人信用等级直接认定分类形态。 对于已经认定为不良的小企业简式快速贷款，如因风险因素消除拟进行分类形态回调，须按照一般法人客户贷款进行客户评价及债项评价测评，对照分类标准认定分类形态。 2.1分类管理模式 十二级分类方法 对其他信贷资产，分别从客户的违约风险和债项的交易风险二个方面进行量化测评，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类测评结果。对分类人员认为测评结果不能准确反映信贷资产实际风险状况的分类事项，可根据分类核心定义按程序及权限进行分类推翻，确定分类结果。 2.1分类管理模式 对符合以下条件的信贷资产，可提出向上推翻意见： 担保措