（张利胜）小额贷款公司经营管理.pptVIP

二、小额贷款品种与客户 1、小额存单质押贷款业务 2、小额抵押贷款业务 3、业务产品开发设计与创新 贷款组合 5. 贷款新技术分析 三、信用评价与风险防范 1、信用分析与信用等级评定 2、风险的防范与控制 (1)资产.收益.现金流(2)总负债控制(3)保证措施 第一偿债能力___现金生成___决定因素 第二偿债能力___物变现____强化意愿 第三偿债能力___人保证____扩大关联 3、员工职业道德风险管理 (1)权利[力]制衡(2)权责利统筹(3)敬业尽责(4)文化认同 4、法律风险防范 合同欺诈 瑕跐矢误 登记控制 虚假公证 信贷风险防范控制理念 1.信息对称是防范信用风险最优选择 （1）采集最大化（2）债能力、意愿、成本 2.成长性、现金流是小企业最优债能力 （1）人（2）管理（3）专业（4）市场（5）现金生成 3.总负债管理是信贷资金安全底限 （1）负债有度（2）全面知度 4.全过程动态风险管理 旬问、月报、季访 5.不要迷信 “砖头”文化 以物为本之误 四.贷款定价(利率)策略 (一)定价原理[公式] 1. 风险成本+经营成本+税费+予期利润 2. 利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平 (二