反洗钱、外汇知识宣传周宣传资料.docVIP

附件3： 反洗钱、外汇知识宣传周宣传资料 一、反洗钱知识 （一）主动配合金融机构进行身份识别 1、开办业务时，请您带好身份证件 有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时: （1）出示有效身份证件或身份证明文件； （2）如实填写您的身份信息； （3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息； （4）回答金融机构工作人员合理的提问。 如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。 2、大额现金存取时，请出示身份证件 凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。 3、他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件 金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。 特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。 4、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新 金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。 （二）不要出租或出借自己的身份证件 1、出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果： （1）他人借用您的名义从事非法活动； （2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； （3）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”； （4）您的诚信状况受到合理怀疑； （5）因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 （三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。 （四）不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 （五）远离网络洗钱 2014年初，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。 （六）举报洗钱活动，维护社会公平正义 为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。 二、外汇知识 （一）关于个人使用电子渠道办理个人结售汇业务 个人不仅能够通过传统银行柜台渠道办理结售汇业务，还可通过网上银行、自助终端、电话银行等电子渠道办理个人结售汇业务。 1、个人使用电子渠道办理结售汇业务 个人通过电子渠道可以办理个人年度总额以内（目前为等值5万美元）的购汇和结汇业务，用于结汇或购汇的资金应来源于本人账户，结汇后的人民币或购汇后的外币必须直接存入本人账户，超过年度总额的结售汇需备齐相关资料前往柜台办理。 2、个人办理结售汇业务的操作流程 个人办理结售汇业务时，应首先持有效证件（不含临时证件）开立人民币结算账户或者外汇储蓄账户，并在银行开通个人电子银行结售汇业务功能。上述有效证件包括：境内个人的居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。具体操作流程如下： （1）网上银行：开通所持账户的网上银行、手机银行等功能—登陆个人网上银行/手机银行-选择“结售汇”-选择“结汇”或“购汇”，根据操作提示输入结汇