chapter3-1商业银行现金资产管理资料.pptVIP

3.1 商业银行资产构成 1.现金与存放同业资产 2.贷款 3.证券投资 4.固定资产、无形资产及其他资产 / 现金资产的来源 （三）创新的现金来源 包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化 资产，以及充分利用资本市场筹措资金等。 银行的这些新金融业务属于资产负债表外活动或资 产风险管理新方法。 1、影响库存现金的因素 影响银行库存现金的因素比较复杂，主要有： 现金收支基本规律（一般而言，对公出纳业务上午大量支出现金，下午大量收入现金；如果是回笼行处，下午收进的现金一般大于上午付出的；投放行处正相反。） 营业网点的分布和数量 后勤保障的条件 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 商业银行的内部管理 银行所在的区域的经济发展情况 法定存款准备金 法定存款准备金： 是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行交存的准备金。 法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上交的准备金。 计算法定存款准备金需要量有两种方法： 滞后准备金计算法：适用于对非交易性账户存款的准备金计算。 同步准备金计算法：适用于对交易性账户存款的准备金计算。 影响超额准备金需要量的因素 影响超额准备金需要量的其他因素 把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性