20XX年银行从业考试个人理财掌握重点.docVIP

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  • 2019-06-03 发布于天津
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20XX年银行从业考试个人理财掌握重点.doc

考试吧(E)-第一个极力推崇人性化服务的专业考试培训网站! 提供历年试题,模拟试题,模拟盘,教程,专业课试题下载,考试培训等。每日更新!!! 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(8)   第四章 个人理财理论基础   一、生命周期理论   生命周期理论概述   生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、   安多共同创建的。   表4—1 生命周期与理财策略分析 少年成长期 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 增加消费、减少负债 简单的理财策略:将富余的消费资金转换成银行存款 青年成长期 愿意承担较高的风险,追求高收益 快速增加资本积累 积极的理财策略:在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如,股票、期货与期权等 衍生产品 中年稳健期 风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益 适度增加财富 稳健的理财策略:在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 退休养老期 尽力保全已积累的财富、厌恶风险 避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益 保守的理财策略:在投资组合中选 择高收益的政府债券、高质量的公 司债券以及银行存款和其他短期投 资金融产品   (一)生命周期理论概述   个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段   消费者应该计划他的消费和储蓄行

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