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理财规划书 Personal Financial Analysis Planning Report 尊敬的杨先生： 您好！ 非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明： 1. 本理财规划主要是为了帮助您明确财务目标， 更好的管理自己的财务， 实 现财务自由。 2. 您向本公司所提供的基本信息、 财务状况、 投资意向和理财目标， 是我们 制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不承担任何责 任。 3. 本理财规划书是根据您提供的资料， 基于通常可接受的合理假设， 对相关 情况估计的基础上，综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。 4. 本理财方案所依据的部分数据是建立在稳定的宏观经济预测基础之上的， 计划不如变化快， 未来难以把控， 预测不可能完全准确， 因此根据实际经济情况 和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通，帮您调整理财方案。 5. 保密条款： 本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流， 充分 沟通后协助客户进行理财方案落实。 未经客户书面许可， 本行相关工作人员不得 透漏任何有关客户的个人信息。 目录 一、建立与客户之信赖关系 ........................................... 4 二、明确客户之理财目标 ............................................. 5 （一）客户基本情况 .............................................. 5 （二） 理财目标分析 ............................................. 5 三、了解客户之财务状况 ............................................. 6 （一）资产负债分析 .............................................. 6 （二）财务比率分析 .............................................. 9 （三）投资经验与风险承受能力分析 ............................... 11 四、 为客户构建理财方案 ........................................... 13 （一）理财方案分析 ............................................. 13 （二）投资风险分析 ............................................. 23 五、 及时监控客户之理财规划 ....................................... 23 一、建立与客户之信赖关系 杨先生与萧女士夫妇是我行房贷授信客户， 每月还款及时、 稳定，杨先生在 某次办理业务时， 提到最近身边的朋友和同事在计划购买保险， 自己也想做一下 理财咨询。咨询了杨先生的时间后，与杨先生约定了会面时间和地点。 通过会面， 了解到杨先生和萧女士夫妇的以下情况： 杨先生今年三十岁， 计 算机专业， 现在是一家通信公司担任项目经理， 从事技术研发工作， 已经工作五 年；萧女士今年 27 岁，中文专业，现在在房地产公司从事室内设计，已经工作 三年。两人今年刚结婚，都是家中的独生子女，双方父母在五年后退休，都有退 休金，不需要负担父母的养老问题。 收入方面， 杨先生税后工资收入为每月 2 万元， 年底有奖金， 根据公司的晋 级计划，两年升一级，工资也跟着增长，此外，还有对核心工作人员的 1 万股的 股权激励，同时，公司提供五险一金。萧女士税后工资收入为每月 0.8 万元，奖 金是全年工资的 0.5 倍，公司提供五险一金。 同时，萧女士开设了自己的公众号， 拥有一定数量的粉丝，每月收入 0.3 万元。 财产方面， 杨先生和萧女士婚前购置了一处房产， 价值 200 万元，目前月供 1 万元，贷款期限尚有 10 年，拥有汽车一辆，市值 15 万元。其他财产方面，杨 先生目前持有两家上市公司股票市值 15 万元，另有银行理财产品 20 万元，余额 宝余额 5 万元，债券型基金净值 10 万元，活期存款五万元。 根据与杨先生的谈话， 了解到杨先生工作繁忙， 而妻子杨女士工作压力较大， 两人都无暇理财， 并希望通过理财规划实现财务自由， 希望五年后再购买一套房 产，对孩子的生活教育费用有所准备， 希望支持萧女士自主创业， 并保障老年生 活的品质和财务自由度。 为了更好地为杨先生夫妇制定出理财规划方案，对一些基本数据进行了假 设：通货膨胀率通货膨胀率 2%，活期存款利率 0.35%