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互联网金融产生的原因和理论依据 【摘要】：互联网金融是随着网络技术和移动通讯技术的普及而兴起的， 它对整个金融生态产生了全方位的影响。何为互联网金融， 它兴起的原因何在， 具有哪些特点，产生的理论依据又是什么，下面一一进行阐述。 【Abstract】: Internet banking is the rise of the Internet technology and mobile communication technology, it has a full range of impact on the entire financial ecology.What is Internet banking, the reason why it rise, what characteristics, what is the theoretical basis and what is the following one one. 【关键词】：互联网金融；原因；理论依据 [Keywords]: Internet banking; reason; theoretical basis 随着网络技术和移动通信技术的普及， 近年来我国的互联网金融迅猛发展， 对整个金融生态产生了全方位的影响。互联网金融为何物？产生的原因是什么？又有什么理论依据？ 何为互联网金融 眼下， 互联网金融是个时尚的名词， 引起越来越多的人们的关注。所谓互联网金融， 是指依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具， 实现资金融通、转账支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网技术与金融业务的简单结合， 而是“基于互联网思想的金融”， 即体现着“开放、平等、协作、分享” 的互联网精神向 传统金融业的渗透， 否则可以称其为科技金融或新技术金融了。因此， 具备互联网精神的金融业态都可称为互联网金融。 按照目前各种互联网金融形态在支付方式、信息处理、资源配置三方面的差异， 可将其划分为6 种主要类型 第一， 金融互联网化。金融互联网化体现了互联网对金融中介和市场的物理网点、人工服务等的替代， 包括网络银行和手机银行、网络证券公司、网络保险公司、网络金融交易平台、金融产品的网络销售等等。 第二， 移动支付和第三方支付。移动支付和第三方支付体现了互联网对金融支付的影响， 以支付宝（阿里）、财付通和微信支付（腾讯） 为代表。 第三， 互联网货币。互联网货币体现了互联网对货币形态的影响， 以比特币（BTC）、Q 币、亚马逊币为代表。 第四， 基于大数据的征信和网络贷款。因为贷款的核心技术是信用评估， 故可将征信和网络贷款放在一起讨论。基于大数据的征信， 以ZestFinance （美国）、Kreditech （德国） 代表。基于大数据的网络贷款， 以Kabbage （美国）、阿里小贷为代表。 第五， P2P 网络贷款。P2P 网络贷款是互联网上个人之间的借贷， 以Prosper （ 美国） 、Lending Club （美国）、Zopa （英国）、宜信、陆金所、拍拍贷、人人贷为代表。 第六， 众筹融资。众筹融资主要指互联网上的股权融资， 以Kickstarter （美国）、天使汇为代表。 互联网的各种形态之间不存在清晰界限， 而且是动态变化的。这里对互联网金融6 种类型的划分， 还达不到严格分类应有的“不重复， 不遗 漏” 标准。 互联网金融兴起的原因分析 互联网金融在我国为什么能够呈现迅速发展、壮大之势？ 有以下几方面原因： 1.互联网尤其是移动互联网的快速发展为互联网金融提供了技术条件互联网是利用通信设备和线路将不同地点的、功能相对独立的计算机系统互连起来， 以功能完善的网络软件实现网络资源共享和信息交换的数据通信网。随着宽带无线接入技术和移动终端技术的飞速发展， 人们迫切希望随时随地乃至在移 动过程中都能方便地从互联网获取信息和服务，于是移动互联网应运而生并迅猛发展。数据显示，截至2013 年6 月份， 我国网民的数量已达5.91亿人， 其中手机网民数达4.64 亿人， 而2012 年底的数据分别为5.64 亿和4.2 亿， 增长量分别为2 700 万和4 400 万，[2]手机网民数的增长速度远远大于总的网民数增长速度。互联网金融是以互联网技术作为基本依托的， 或者说， 互联网金融的本质就是互联网。互联网尤其是移动互联网的快速发展， 无疑为互联网金融业提供了发展的技术条件。 2.电子商务的发展为互联网金融提供了社会条件电子商务是指在互联网（Internet）、企业内部网（ Intranet） 和增值网（VAN， Value AddedNetwork） 上以电子交易方式进行交易活动和相关服务的活动， 是传统商业活动各环节的电子化、网络化。我国作为电子商务的后起