如何解决农村经济中农户和中小企业贷款难的问题.docxVIP

中国农业大学 课程论文 （2013-2014学年春季学期） 论文题目：如何解决农村经济中农户和中小企业贷款难的问题 课程名称： 农村金融 任课教师： 唐建华 班　　级： 金融122 学　　号： 1211250413 姓　　名： 梁楠楠 如何解决农村经济中农户和中小企业贷款难的问题 摘要 随着改革的深度推进，农村中小企业和农户在经济增长方面的贡献已经越来越不可忽视。但是目前城乡经济结构二元化的模式仍然没有得到实质性的改善。农村地区对金融资源的需求越来越强烈，而农村地区获得贷款的难度要比城市大许多。针对这个问题，本文通过分析农户和中小企业的贷款需求的特征，总结出这类群体难以获得贷款的原因，有农户和中小企业自身的原因，也有金融机构和法律体制等方面的原因。最后针对这些原因，提出了小额信贷、农业和中小企业贷款保险、合作基金会等三个主要的解决农村经济中农户和中小企业贷款问题的办法。 【关键词】农户 中小企业 贷款 农村金融 目录 1 引言………………………………………………………………… 3 2 中小企业在城镇化和农村经济的地位…………………………… 3 3 农村经济中农户和中小企业贷款需求的特征…………………… 4 3.1 农户贷款需求的特征……………………………………………… 4 3.2 中小企业贷款需求的特征………………………………………… 4 4 分析农户和中小企业贷款难的原因……………………………… 4 4.1农户和中小企业自身原因………………………………………… 5 4.2 金融机构原因……………………………………………………… 5 4.3法律制度体系不完善……………………………………………… 6 5 解决方法………………………………………………………… 6 5.1 小额信贷……………………………………………………… 6 5.2 农户和中小企业贷款保险…………………………………… 7 5.3合作基金会…………………………………………………… 7 6 结语……………………………………………………………… 8 引言 改革开放以来，尤其是80年代中期伴随着乡镇企业的蓬勃发展，农村小城镇建设成为我国城镇化建设最具活力的组织部分和主导力量。农村大量的劳动生产潜力被释放，迈开了中国前所未有的农村经济增长步伐。20年来，农村建制镇的数量扩大了近8倍，发展到了19060多个。在现阶段，想要保持农村经济快速增长就必须向农村经济中注入支持发展所必须的资金，资金作为经济发展过程中最不可或缺的资本配置要素，发展资金的缺少意味着农村经济发展进入瓶颈期。而农村中的农户和县域经济中的中小企业是城镇化过程中农村和县域经济发展的主要实体。由于历史原因，这类群体没有接受过专业性的金融方面的培训，和国家在建国到最近十几年才结束的以农补工的倾向导致这类群体在城镇化发展过程中很难获得发展所需的资金。一方面，由于农户和中小企业管理方面的自身缺陷，它们缺乏有效的资产抵押或具有相当实力的保证人给予担保；另一方面，农村金融制度长期的改革过程中并没有取得实质性的进步，农村信用体系建设不完善，使得放贷人惧贷。因此贷款难的问题在难以得到解决。本文就是立足在农户和中小企业贷款难的问题上，分析其产生原因，从贷款保险，农村金融制度建设和寻找其解决办法，为解决农户和中小企业贷款难的问题提出自己的建议。 中小企业在城镇化和农村经济中的重要地位（不针对农户） 中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇佣人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较小。中国对国内中小企业的界定如下： 2011年中小企业划分标准 从业人员 营业收入（万元） 农林渔牧业 2000 工业 1000 40000 建筑业 80000 批发业 200 40000 零售业 300 20000 交通运输业 1000 30000 仓储业 200 30000 邮政业 1000 30000 住宿餐饮业 300 10000 信息传输业 2000 100000 软件和信息技术服务业 300 10000 房地产开发经营 200000 物业管理 1000 5000 租赁和商务服务业 300 120000 数据来源：百度百科 中小企业，是我国社会主义计划经济条件下产生的一个特殊群体。在改革开放34年之后，中小企业的规模和质量都取得快速的发展，尤其是一些乡镇企业的异军突起，其发