子课题五筹资与现金流量计划再编制.pptVIP

临洮农校 阳光工程农民创业培训项目 子课题五：筹资与现金流量计划再编制 教学目的 一、了解可能的筹资渠道，弥补启动资金缺口 二、再次编制现金流量计划表 2、特别提示 （1）、向银行或金融机构借钱： ?需要抵押物 ?抵押物高于贷款数额 ?抵押物有现金价值 ?到期不还贷，抵押物即拍卖变现 （2）、向供货商赊购： ?供货商要确认你的企业良性发展。 （3）、向亲朋好友借款： ?他们要确认项目能成功 ?给债主明确的利息和还款时期 ?给债主说明风险和意外的处理办法 3、头脑风暴法——资金有多少来源？ （1）、储蓄 （2）、向亲朋借款 （3）、贷款 （4）、赊帐采购 （5）、租赁设备 （6）、来料加工 （7）、收预付款或定金 （8）、合作融资 （9）、减免优惠 (10）、拍卖闲置物 （11）、公益赞助 （12)、按揭贷款 阅读理解创业故事（三十） 《现金流量计划的修改》、《销售和成本计划的修改》 搞清每组数字的来源 小结 1、制定销售价格分三步： 第一：从市场营销的分析收集价格信息。 第二：准确计算出企业提供的产品或服务的成本。 第三：根据市场价格信息及成本制定出销售价格。 2、预测销售收入： 根据前12个月的销售预测，明确企业一年内总共能回笼多少钱。 3、作出销售成本计划： 看看你的企业或新项目是挣钱还是亏本。 4、制定现金流量计划： 看看你是否有足够的现金来满足流动资金的需要，保证企业正常运转。 请思考： 1、维持正现金流的重要性？ 2、最初的投资结构对你的启动资金缺口有影响吗？ * * * 一、你办企业的资金是从哪里来？ 1、资金来源的一般渠道？ ?从朋友或亲戚处借款 ?从供货商处赊购 ?从银行或其他金融机构贷款 银行贷款 四种： 抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款 从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常见的做法。但是，一旦你的企业办失败了，亲戚朋友会收不回自己的钱，而伤了感情。因此，从一开始，你要向他们说明借钱给你具有一定的风险。为了让他们了解你的企业，你要给他们一份你的创业计划副本，并定期向他们报告创业的进展情况。 从朋友或亲戚处借钱 在制造业中，可以从供货商那里赊一 部分账。不过，这也不容易，因为大多数 供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运 转良好之后，才会为你提供赊帐。 从供货商处赊购 银行在向借款人贷款时，有严格的条件和审查程序： 首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附上你的创业计划。 其次，银行一般需要贷款抵押品或质押品，如私人房产、银行存单、有价证券等。如以私人房产作抵押，还要办理房产价值评估以及公证等手续。而且，银行或金融机构为了降低风险，一般不会按抵押品的实际价值给你贷款。它们通常要确保抵押资产的价值高于你的贷款和未付利息额。如果你的企业失败了，你将失去这些个人资产。可见，向正规金融部门贷款是不易的。即便是你有抵押品，借贷机构还会提出不同的利率和贷款条件。 从银行或金融机构贷款 目前，为了帮助小企业家创业，国家已制定了各种相关法规和政策，为小企业家创业创造宽松的环境。其中，为鼓励下岗失业人员创业，国家还专门建立了为下岗失业人员提供小额贷款的担保基金。你在寻找资金时，也可以寻求这些信用担保体系的帮助。 王强和刘丽4月份的现金缺口将达1000元，他俩都不想让企业有更多的业主。 他们借款5000元，月息只有1%，三月初借，十二月底还，期限十个月。 为了搞清这是否够用，黄亮和李燕修改了现金流量计划。 王强和刘丽把贷款后的现金流量表做下来以后知道了,通过借钱他们能够开办和经营企业并偿还贷款.但贷款利息又构成一项成本,他们必须修改销售和成本计划。 六、申请企业借款 请创业者注意： 1、你有半数以上的自有资金，而且被公认是有信用的人。 2、你有一个很有成功希望的创业计划，因为你的市场调查很深入而且数据可靠； 3、你有一个可信的还贷计划； 4、你能获得担保或由自己提供贷款抵押。 贷款银行将要求你填贷款申请。表中的内容来自你的创业计划。 如果申请被拒绝，最常见的原因是—— 你的创业构思被认为风险太大； 你没有足够的抵押、质押或担保； 你要求贷款的理由不清楚或出借人不能接受； 你看上去不自信、不乐观、不投入，对于你的企业目标你了解不够或不实际； 你没有准备好完整的创业计划。