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我国商业银行业市场结构现状分析 　　摘要：本文基于我国商业银行中5家大型商业银行和12家股份制商业银行2007-2012年的面板数据，通过对市场份额，行业集中度和赫芬达尔指数等各项指标的测定对我国商业银行市场结构进行分析，得出我国商业银行业市场集中度在逐渐下降，我国商业银行业在逐渐打破垄断状态，走向充分竞争。进一步通过分析产品差异化和进退壁垒程度，得出我国商业银行的市场结构还有待进一步优化。 　　关键词：商业银行；市场结构 　　中图分类号：F832.3 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）004-000269-03 　　一、引言 　　银行业市场结构是银行业市场中各银行之间数量、规模、份额等方面的关系以及由此决定的竞争方式。随着我国从计划经济逐步转向市场经济，中国银行业的市场结构发生了很大变化，已经初步形成了规模庞大、层次多样的商业银行体系，竞争程度已有很大提高。2001年中国加入WTO后，银行业面临更加剧烈的国际竞争，我国已充分认识到增强行业竞争力与推进改革及创新的重要性，要赢得生存与发展，就有必要对银行业的市场结构做以精准的测度，从而为提高银行业绩效和推进深层次的金融改革以及相关政策的建立提高科学的依据。 　　传统的产业组织理论根据市场集中度将市场结构划分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四类。但是，新产业组织理论研究者则认为，市场集中度并不是决定市场结构的唯一条件，它与产品差异化、市场进入退出壁垒等因素相结合才能确定真正的市场结构。因此，市场份额、市场集中度、产品差异化和市场进退壁垒是影响市场结构的主要因素。由于商业银行在中国金融体系中始终处于主导地位，本文以我国商业银行为研究对象，通过对各个因素的分析来研究中国商业银行业的市场结构。 　　二、市场份额 　　银行业的市场份额是指一个银行业务量占整个银行业业务量的比重，反映了银行业市场的竞争程度。 　　根据2012年我国不同性质商业银行的存款、贷款、总资产和利润分布，可以看出大型商业银行和股份制银行仍然是我国商业银行的主要竞争主体。因此本文主要针对5家大型商业银行和12家股份制商业银行来分析。 　　首先，分析中国商业银行的存款市场份额分布情况，根据《中国金融年鉴》（2008-2013）整理计算，我国5家大型商业银行占据了较大的存款市场份额，均在60%以上，而12家股份制商业银行的总份额始终在20%以下，还不到大型商业银行总份额的一半。但是从趋势上来看，我国大型商业银行的存款市场份额已呈现明显下降趋势，从2007年的72.07%，至2012年降为61.49%，而股份制商业银行存款市场份额在逐步上升，从2007年的17.5%，升至2012年的19.83%。同时小商业银行的竞争力也在逐渐加强。 　　其次，在贷款市场份额中，六年间我国大型商业银行的贷款份额一直占有优势，均在60%以上，且保持递减趋势，而股份制商业银行份额从2007年的18.96%上升至2009年的21%后，2009年开始又呈下降趋势，2010年降为20.78%，之后2012年又回升为21.41%。 　　再次，分析资产市场份额情况，我国大型商业银行的资产份额在2007年为68.46%，2008年仍居高不下，升至69.17%，其后几年大幅下降至2012年的58.55%。而在这期间，股份制商业银行呈缓慢上升趋势。 　　最后，净利润的市场份额，与存款市场份额情况类似，六年间我国大型商业银行的净利润市场份额呈现下降趋势，而股份制商业银行呈上升趋势。 　　总体来说，大型商业银行的市场份额在逐年降低，而股份制商业银行在逐年递增，说明我国商业银行业正在减小垄断程度，向着竞争方向发展。但是，从市场份额上看，目前我国商业银行业市场结构具有寡头垄断特征，并且这种以大型商业银行为主体的寡头垄断格局仍将持续一段时间。 　　三、商业银行市场集中度 　　市场集中度是指某一市场中，主要厂商控制市场份额的程度，通常是衡量市场垄断程度的主要指标。一般而言，集中度越高，市场垄断程度就越高。银行市场集中度是指银行业市场中几个最大银行所占的业务份额，集中度越高，大银行市场垄断势力越强。本文采用行业集中度指数（CR2）和赫芬达尔指数（HHI）来考察我国商业银行业的市场集中度。 　　1.行业集中度指数 　　银行业集中率是指银行业中规模处于前n位的银行在市场中所占份额之和，衡量指标一般为银行的存款额、贷款额、资产总额或利润额，计算公式见式（1）。 　　由表1可见，中国商业银行业存款、贷款、资产和净利润四项指标的CR4平均值都在60%左右。借鉴产业组织理论中以绝对集中度指标划分市场结构份额“贝恩竞争结构分类法”对市场结构进行分类，见表2，可以看出中国商业银行业的市场结构为寡占Ⅲ型。另一方面，从各项指标