第九节：新银行法律制度microsoft powerpoint 演示文稿.pptVIP

第五章 银行法律制度 第一节 银行与银行法概述 一、银行的概念和分类 （一） 银行的概念 银行是经营货币发行、存款、贷款、汇兑、贴现等业务，承担信用中介的金融机构。 （二） 我国的银行分类 1．以设立银行的资金来源划分可以分为： 国家独资银行、地方投资银行、股份制银行、农村信用合作银行等。 2．以银行投资是内资还是外资可以分为： 内资银行、外资银行、外国银行等。 3．以银行的功能来划分可以分为： 中央银行、商业银行、政策性银行等。 二、银行法的概念和调整范围 （一） 银行法概念 是指国家在调整银行业的法律地位，确定它们自身权利义务关系的法律规范总称。 （二） 银行法的调整范围 中央银行（中国人民银行）、国有独资商业银行（中国工商银行和中国农业银行）、股份制商业银行（交通银行、深圳发展银行、浦东开发银行、中国银行、中国建设银行）、地方的城市商业银行、农村合作银行、国家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行）、国家外汇管理局等。 第二节 中国人民银行法 一、中国人民银行的性质和地位 （一）中国人民银行的性质 它是中华人民共和国的中央银行，是国务院监督全国金融事业的职能部门。其性质为国家机关。 （二）中国人民银行的法律地位 中国人民银行是我国的中央银行，具有独立的法律地位，在国务院领导下依法独立行使制定货币政策的职能。履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府、社会团体和个人的干涉。 二、中国人民银行的特征和职责 （一）中国人民银行的特征（职能）※ P613 1.政府的银行。是指它由政府设立，成为政府主管金融业的职能机关，代表政府从事国内、国际有关金融业务。 2.发行的银行。是指它作为国家唯一的货币 发行机关。 3.银行的银行。是指它与商业银行之间的特殊业务关系。它成为商业银行的最后贷款人。 （二）中国人民银行的职责 1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、依法制定和执行货币政策； 3、发行人民币，管理人民币流通； 4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 6、监督管理黄金市场； 7、持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备； 8、经理国库； 9、维护支付、清算系统的正常运行； 10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11、负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13、国务院规定的其他职责。 三、中国人民银行的货币政策 1、货币政策概念 是指国家为实现经济发展任务而制定的有关金融的方针、政策及措施的总称。 《人民银行法》规定：我国“货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 2、中国人民银行可以运用的货币政策工具 中央银行为实现货币政策目标，西方国家号称使用“三大法宝”，※即：①法定存款准备金；②再贴现率；③公开市场业务。 中国人民银行可以运用的货币政策工具：※ ⑴要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金； ※存款准备金；是指商业银行等金融机构按照中央银行的规定，将其吸收的存款总额中的相应比例，缴存中央银行。这笔上缴金额与存款总额之比，即为存款准备金率。（2010年5月2日，央行公告称，从5月10日起，大型金融机构由16.5%上调到17%，农村信用社、村镇银行维持13.5%不变，这是今年内央行第三次上调存款准备金率。） ⑵确定中央银行的基准利率；（基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率暂时不能上、下浮动，贷款利率可以在基准利率基础上下浮10%至上浮70%。） ⑶为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现； ⑷向商业银行提供贷款； ⑸在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇； ⑹国务院确定的其他货币政策工具。 第三节 商业银行法 一、商业银行的概念、地位及经营范围 （一）商业银行的概念※ 是指依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （二）商业银行的地位 1、商业银行的法律地位。商业银行的性质是具有法人资格的企业。它具有《民法通则》赋予一般企业法人的法律地位和权利义务。 2、商业银行与一般公司企业法人的区别。（1）设立的法律依据和条件不完全相同；（2）经营的商品不同；（3）经营的方式不同；（4）经营商品的权益来源不同。 3、经营业务范围 第一，吸收公众存款 第二，发放短期、中期和长期贷款 第三，办理国内外结算； 第四，办理票据贴现； 第五，发行金融债券； 第六，代理发行、代理兑付、承销政府债券； 第七，买卖政府债券、金融债券； 第八，从事同业拆借； 第九，买卖、