空巢家庭的风险及其保险理财规划毕业论文范文（设计）.docVIP

PAGE PAGE 3 空巢家庭的风险及其保险理财规划 目 录 一、 空巢家庭总体介绍 （一） 空巢家庭形成原因……………………………………………………3 （二）空巢家庭面临主要风险……………………………………………… 4 （三） 保险理财总体目标…………………………………………………… 4 二、具体案例分析 （一）许阿姨家庭保险理财分析…………………………………………… 5 （二）李先生家庭保险理财分析…………………………………………… 6 (三) 农村空巢家庭养老分析……………………………………………… 6 三、总结………………………………………………………………………… 8 空巢家庭的风险及其保险理财规划 内容摘要:随着中国现代化进程和人口老龄化的发展，空巢老人现象日益突出。空巢家庭是新出现的社会现象和社会问题。但是在中国城乡二元差异的背景下，农村和城市的空巢老人面临着不同的养老问题，本文通过分析城市的两个个体案例和农村老人的普遍现状，对城市案例制定出相应的保险理财规划，对解决农村养老问题提出了建议。最后，从宏观上比较何总结城乡养老之间的异同。只有建立和完善以农民养老保险和医疗保障为重点的农村社会保障体系，推进农村经济和社会协调发展，才能从根本上解决我国空巢家庭药老问题。 关键字：医疗保险 意外险 空巢 农村 第一部分 空巢家庭总体介绍 所谓空巢家庭是指在家庭生命周期中,随着最小的孩子长大,因求学、就业、结婚或其他原因离开家庭,使原有家庭进入大部分时间只剩下父母两人单独居住或夫妇中的一人居住的阶段,它是家庭生命周期中开始收缩的一个阶段。空巢家庭中的老人包括身边无子女的老人和与子女分开居住的老人,其中又分为夫妻偶居和单身独居老人。近年来,我国出现了一种全新的空巢现象,即随着独生子女的长大离家,越来越多的父母开始提前进入空巢期,并将度过人类历史上罕见的漫长空巢期,他们在空巢期面临诸多的养老和精神健康损失风险,需要引起社会的关注和重视。 一、空巢家庭形成原因 （一）老人与子女之间存在代沟 代沟是衡量社会发展速度的重要标志，随着社会发展速度的增加，家庭待机之间在价值观念、思想情感、心理状态、生活习惯等方面都存在着较大差异，这种差异严重影响了老年人的居住方式。 (二)老年人独立意识增强 随着社会经济的发展，老年人的观念也在响应的发生变化，他们更渴望独立、自由的晚年生活，而不愿意衣服子女和社会养老机构。尤其，在住房 人口老龄化是人类经济社会发展到一定阶段后的产物，是21世纪中国人口发展的主旋律。当今的中国，人口老龄化加速发展已是不争的事实，它所带来的最直接、最现实的问题，就是高龄、失能老人养老问题，尤其是农村空巢老人的养老问题尤为突出。2009年年初，全国老龄办发布的《农村空巢、类空巢家庭老人状况调查报告》表明，全国农村老年空巢和类空巢家庭共3288万户，占农村老人家庭总户数的48.9%;空巢、类空巢家庭中的老人共4742万人，占全国1.?08亿农村老年总人口的43.9%。 (三)时间的稀缺性 社会现代化发展的一个重要特征就是时间资源的稀缺性。在现代社会激烈的竞争中，由于子女需要把大部分时间花在工作上而抽不出时间照顾老人。在这样的情况下，一部分子女与老人分开居住，从而节省更多的时间老工作，这就形成了纯粹意义上的空巢老人家庭。 二、空巢老人面临的风险 （一）物质生活保证。 由于空巢老人已经退休，不再领取固定的工资，大部分老人只能靠每月的退休金生活。但是伴随中国的制度变革，大部分退休金并没有随着社会的发展而改变，如果仅靠退休金养老的话，在物价上涨的今天，往往不能很好地维持老人的物质生活水平。 （二）医疗风险 这是老人面临的最大也是最主要的风险。空巢老人随着年龄的增长，身体机能的退化，免疫力弱，特别是高龄老人，患病的几率增大。在当前社会保险制度不健全的情况下，当中国大疾病发生时，面临的首要问题就是医疗费用过高。 由于中国具有非常明显的城乡二元差异，社保覆盖度，生活水平各不相同，城市和农村的老人面临的养老问题亦不相同，因此，有必要进行分别分析。 三、空巢老人理财总体目标 鉴于我国城乡发展水平的不平衡，导致城乡在医疗及社会保障体系等等方面存在着二元化差异，因此对于不同的群体，我们应该分别用不同的策略来进行保险理财。对于城市空巢老人，大部分都能够享受城市基本养老及医疗保险，且每月还有一定的退休金，基本不用为生计发愁，所以其主要的保险需求在于商业保险以及意外险；而对于农村空巢老人，他们面临的问题要比城市多，如养老机制不薄弱、对集体经济依赖较大，社会服务不完善等等问题。此外，在养老金的支付的数额及稳定性上也不及城市。因此，对于农村空巢老热的养