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第三章 机动车辆保险法律法规 第一节 保险法律法规 一、保险法 广义：以保险关系为调整对象的法律、法规的总和。 保险关系：保险活动当事人之间的关系、 保险当事人与保险中介人之间的关系 保险企业之间的关系、 管理与被管理的关系 狭义：指某一专门的或具体的保险法律规范， 在我国特指《中华人民共和国保险法》 （简称《保险法》） （一）保险法的基本内容 保险法的构成： 1．保险合同法 保险合同法是保险法中的核心内容，是调整保险合同双方当事人权利和义务关系的法律规范。 2．保险业法 保险业法又被称为保险公法，是调整保险监管关系、规范保险人经营行为的法律规范。 3．保险特别法 保险特别法是相对于保险合同法而言，是指保险合同法之外，民商法中有关保险关系的规定。 （二）中华人民共和国保险法》内容 1，施行时间 《保险法》于1995年10月1日起施行，第一次修订版于2003年1月1日起施行，第二次修订版于2009年10月1日起施行。 2，主要内容 内容由总则、保险合同、保险公司、保险经营规则、保险业的监督管理、保险代理人和保险经纪人、法律责任及附则等共8章组成，全文共158条。 （1）总则 商业保险的含义 适用地域：中华人民共和国境内 经营单位：依法设立的保险公司 监管机构：保险监督管理局 （2）保险合同 1，一般规定 a, 保险合同的定义 b，合同成立的条件 c，合同内容 d，合同解除规定 e，合同解释原则 f， 保险人/投保人违反如实告知义务的后果 g，保险人/投保人的义务 h，再保险的定义及规定 2，财产保险合同 a, 财产保险合同的定义 b，被保险人的义务 c，超额保险、不足额保险的规定 d，重复保险的规定 e，物上代位原则、权利代位原则的规定 3，人身保险合同 a, 人身保险合同的定义 b，受益人的权利 c，自杀条款 （3）保险公司 保险公司规定了保险公司的组织形式和设立条件等内容。 （4）保险经营规则 保险经营规则规定了保险公司的业务范围、资金运用等内容。 （7）法律责任 规定了保险欺诈的表现形式、违法处理等 强制保险背景（法律、法规） 《道路交通安全法》2004年5月1日起施行 第十七条国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：　　（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。　　（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。　　交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。 二、交通事故责任强制保险的意义 （一）交强险是一项全新的保险制度 交强险制度的实施不仅关系到广大保险消费者的切身利益，关系到保险行业的健康发展，也关系到社会的和谐稳定。 （二）交强险促进了保险业的发展 交强险有利于普及保险知识，增强全民保险意识，是保险业发展的重要历史机遇。 （三）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机 保险公司要根据法律法规要求，切实加强交强险的经营管理，通过转变增长方式，转换经营机制，加强内部控制管理，促进财产保险业规范管理和诚信经营。 三、交通事故责任强制保险的特点 （一）鲜明的强制性 1）未投保交强险的机动车不得上路。 2）经营交强险的保险公司必须承保。 （二）体现“奖优罚劣”的原则 （三）坚持社会效益原则 （四）突出以人为本，保障及时理赔 交强险规定了保险公司的三项义务。 1）及时答复义务。 2）书面告知义务。 3）限期理赔义务。 （五）明确保障对象 将本车人员排除在第三者范围之外，其主要理由如下： 1）受交强险的赔偿限额、投保人的实际承受能力的限制，不能不顾现实盲目扩大范围。 2）基于乘车人与驾驶员建立了一种信任关系，对可能发生的风险有一定的预测和认识。 3）对客运车辆出现的群死群伤事故，已通过其他制度实现了保障。 （六）实行无过错责任原则 交强险从两方面作了立法技术限制。 1）《交强险条例》规定，道路交通事故的损失是由交通事故受害人故意造成的，