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中安典当谈房地产抵押估价的风险与防范 建设部、中国人民银行、银监会三部门联合发布的《关于规范与银行信 贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》及附件《房地产抵押估价 指导意见》，一方面明确了房地产抵押估价在金融机构抵押贷款风险防范中的 重要作用，另一方面则指导实施房地产抵押估价，更好地服务于房地产抵押贷 款风险防范，同时也确立了房地产估价行业在社会主义市场经济中的重要地 位。 笔者认为，风险无处不在，房地产抵押估价也是如此。防范房地产抵押 估价风险对金融机构防范房地产抵押贷款风险意义重大，对房地产估价业也意 义重大。防范风险首先得认清风险，包括抵押贷款风险和抵押估价风险，然后 才能防患于未然。 一、房地产抵押贷款风险 导致房地产抵押贷款风险的因素主要有：抵押物、借款人信用、欺诈、 房地产市场波动。 1、 抵押物导致风险，指借款人违约时，处置抵押物所得不能清偿全部债 务，债权人的利益不能从抵押物处置中获得保障，具体表现在:（1）抵押物法 律风险，抵押物不具备合法抵押资格，如权属有争议的房地产，用于教育、医 疗、市政等公共福利事业的房地产等。（2）抵押权有瑕疵，如未经抵押物权利 人书面同意而取得的抵押权等。（3）未办理房地产抵押登记，抵押权益无法得 到合法保障。（4）抵押物价值不实风险，如抵押物价值被高估，抵押物变现所 得无法清偿到期债务。又如抵押物签订了长期租约，租约租金远