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目 录
TOC \o 1-3 \h \z \u 一、引言 1
二、个人消费信贷的发展状况 1
(一)个人消费信资规模飞速发展 1
(二)个人消费信资内容逐渐丰富 1
（三）消费信贷的概念和发展消费信贷的意义 1
三、消费信贷业务存在的问题分析 2
（一）从宏观经济环境来看，信用环境不够健全 2
（二）个人消费信贷政策法律欠缺 3
（三）从消费者个人看，存在居民收入不高，消费信贷欲望不强等问题 3
四、个人消费信贷业务所面临的主要风险分析 4
(一)信用风险 4
(二)管理风险 4
(三)市场风险 4
(四)法律风险 5
(五)业务风险 5
五、我国商业银行个人消费信贷风险形成的原因 5
(一)信用风险形成的原因 5
1.借款人的道德因素缺乏有力的监督 5
2、借款人的偿债能力不能即时监管 6
3、个人信用制度不健全 6
(二)管理风险形成的原因 6
1、商业银行管理体制的缺陷 6
2、没有有效的风险防范和控制机制 7
(三)市场风险形成的原因 7
1、抵押物市场贬值的风险 7
2、利率市场化的风险 7
(四)法律风险形成的原因 7
(五)业务风险形成的原因 7
六、商业银行发展个人消费信贷业务的建议 8
(一)建立完善科学有效的个人征信体系 8
(二)加强银行内部管理 8
1、健全银行内部个人信贷的风险管理体系 8
2、建立科学的激励制度 8
(三)建立科学的信息管理体系 8
(四)建设高效、严格、办正的惩戒体系 9
（五）健全我国消费信贷法律制度 9
参考文献 10
致 谢 11
商业银行个人消费信贷的法律研究
摘 要
经济发展的同时也促进了人民生活水平的提高。人民的生活提高在一定程度上得益于消费水平的提高。商业银行信贷在这样的背景下也在不断的发展壮大，其中个人消费信贷近年来的增长速度不断加快，成为信贷行业中的一个具有巨大潜力的市场。但从目前的发展来看，我国关于个人信贷的发展中仍存在许多的问题和难点。本文就针对以上的个人消费贷款的相关问题进行阐述，说明我国在个人消费贷款中面临的问题，并分析其解决措施和办法，为我国的信贷发展提供一定的版主。
关键词：商业银行；个人消费信贷；法律研究
Abstract
The economic development but also to promote the improvement of peoples living standards. Peoples life improved in a certain extent due to the improvement of the level of consumption. The commercial bank credit in this context in the development in recent years, the growth rate of consumer credit continues to accelerate, has become a huge potential market credit in the industry. But from the current development, there are still many problems and difficulties in the development of our country about the personal credit. This article for the problems related to personal consumption loans above described, that China faces in personal consumption loans, and to analyze the measures and methods for our country The development of credit to provide a moderator
Key words：commercial banks; personal consumption credit; problems; Countermeasures
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一、引言
数据资料显示，2005年至2010年期间，我们国家的个人消费贷款余额这一指标每年都在增长，平均增长速度达到了29%。2011年后，国外的
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