内外兼修破题小企业发展.docVIP

内外兼修，破题小企业发展 在现阶段银根紧缩、企业融资难的背景下，我行着力推广针对小微企业的信贷产品，用于缓解这类企业在生产经营中的资金周转压力。我行的小企业贷款是小型企业法人通过土地房产抵押、存货质押或应收账款质押等多种担保方式，向银行申请生产经营周转资金的贷款，主要针对的是资产规模在3000万元以内，年销售额5000万元以下的中小型企业客户。相对于与个人商务贷款相比，小企业贷款的优势较为明显。 首先，小企业贷款是通过土地房产抵押、存货质押或应收账款质押等多种担保方式实现的，而个人商务贷款只允许个人住房及商业用房作为抵押物。前者的抵押物选择范围更广，操作起来更为灵活。 另外，小企业贷款抵押物的抵押率弹性幅度较大。根据企业的信用评级，最高的抵押率可以达到98%，而一般的BBB评级企业，个人住宅的抵押率也能达到70%。 我行从去年开始推广中小企业贷款业务，截止今年10月底，甬城支行中小企业贷款结余27笔，余额3980万元，已具备了一定规模。但从其不温不火的发展态势来看，仍未在规模上形成有效突破。 在实际业务发展过程中，在向客户推荐小企业贷款业务和个人商务贷款业务时，客户往往会选择办理个人商务贷款业务，其中的原因值得我们反思。 究其原因，我认为有以下四大方面： 首先，宁波地区的中小企业主要分布在贸易、轻工业加工、服务等行业。这类企业大多都以个人或者家庭经营为主，很难有具有很大价值的抵押