授信贷款定义与内容.docVIP

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授信贷款定义与内容 即 银行或银团对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一 定时期内一定金额的信贷额度, 企业在有效期与额度范围内可以 循环使用。 综合授信额度由企业一次性申报有关材料, 银行一次 性审批。 银行采用这种方式提供贷款, 一般是对有工商登记、 年 检合格、 管理有方、 信誉可靠、 同银行有较长期合作关系的企业。 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金, 或者对客 户在有关经济活动中可能产生的赔偿、 支付责任做出的保证, 包 括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表 内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用 证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使 用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。 授信, 是指银行根据客户 的综合实力、 还款能力、 及资金需求情况, 向客户直接提供资金 支持, 或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行 为。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。 表内授信包括贷款、 项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外 授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括 贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信与贷款的区别 授信 不能等同于贷款。 授信是一种风险控制的总的概念。 贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款 , 须在 一定期限内归还 , 并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款,还有 票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证 也要 授信。 对公授信每个银行大差不差,原理是一样的。操作上有些区别。先要说个概念,授信不等于 贷款。授信的范围很大,只要有敞口,都叫授信,贷款的范围很小,指的仅仅是银行有条件的借 你一笔钱。 中资银行的企业授信 : 1. 客人先开户,开户资料就是代码证,营业执照,税务证,开户证那些一套。开户后 3天账户可 用。 2. 然后企业联系客户经理,和客户经理说自己的贷款需求, 要多少钱, 要什么产品(国际业务产 品还是人民币业务产品,多少期限,自己公司业务结构怎么样,账期结构怎么样。 3. 银行客户经理根据你们公司的业务情况,给你设计产品。产品很多,不一定是纯粹的 1年 1放的流贷,什么信用证啦,保函啦,押汇啦,国内保理(国际保理啦……要根据之前客人提供 的公司信息来设计,和客人沟通,敲定最终的授信方案。 4. 敲定方案之后, 企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料, 具体提供哪些要看你之前和 客户经理商量敲定的是做什么方案,每种产品要求的东西都不一样,外汇授信一般提供报关单, 提单,客户(你们公司的客户的相关资料,发票,海运单,保险单,合同等等,人民币业务一 般提供房产证(如果有抵押,存单(如果有质押,法人授权书,审计报告,起码 3年年报 +若干月报,交易合同,缴税凭证(或者报税系统打印,部分科目明细,该笔授信有关的具体的 项目资料等等。这个要具体问题具体分析了,一句两句说不清的。 5. 客户经理搜集齐所有资料,就开始写调查报告,期间会让客户补件, 可能会多次上门拜访, 会 问客人一些财务和日常生产经营问题,客户要积极配合。 6. 写完调查报告,上报分行待审会,审批通过或者不通过。 7. 不通过的一般复议,复议再没戏,一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。 客人提供后续一 些资料,到银行来做业务审批,审批过程由客户经理办理,客户最后盖章就行了。 外资银行的企业授信 : 和中资银行都差不多, 但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠, 一笔贷款的档案相当于中 资银行一个客户的全套档案那么多。 而且贷后管理极其繁琐, 收费也比较贵族化, 所以一般企业, 除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面, 一般都选择内资银行。 价格可以谈, 手续相对也比较 简单。 外资银行对客户经理的要求较高, 所有的调查报告全部用英文写, 而且外资没有待审会一说, credit 都是相互独立的。 企业除了配合客户经理以外, 还要配合 credit , 因为 credit 收到每个 案子,最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业,但是不是每个都去。 但是话说回来, 无论是中资还是外资, 首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。 只不 过, 外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计, 而内资银行只是第一次烦, 烦完了后 面就好办了。 授信,贷款,融资,有区别么? 有相互联系有有区别的三个概念。 授信, 一般是银行对满足条件的客户给与授信。 授信的内容, 涵盖的金融业务多。 常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度, 在此额度下, 借款人可以提用额 度贷款,开立银行承兑汇票占用部分额度,在银行额度下对外出具保函等等。 而贷款,就是我们通常所说的贷款了。是商业银行最常见也最重要的资产业务。 融资,站

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