第九章 商业银行国际业务管理.ppt

2．代理行 代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。 在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 4．子公司或附属机构 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务目的。 5．合资联营银行 合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过50％。 1.进口押汇 进口押汇是指在信用证结算方式下，进口地银行应进口商的要求对出口商开出信用证后，在收到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审核单证相符后，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商垫付货款给出口商的一种贸易融资方式。 进口信用证项下银行为申请人对外付款时提供资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务 第九章 商业银行国际业务管理 第三节 商业银行国际结算业务管理 国际结算：用货币收付来清偿不同国家当事人之间的债权债务关系以及实现资金转移的行为 现金结算 非现金结算 第九章 商业银行国际业务管理 一、国际结算工具 非现金结算一般采用支付工具并通相互抵账的办法来结算国外债权债务关系 票据是出票人委托他人或自己承诺在特定时期向指定人或持票人无条件支付一定款项的书面凭证，它是以支付金钱为目的的特定证券，主要有汇票、本票和支票。 第九章 商业银行国际业务管理 （一）汇票 汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行汇票：只在汇款支付方式中使用，多为光票 商业汇票：托收和信用证支付方式都使用商业汇票，大多附有 货运单据 通常由出口商开立，向国外进口商或银行收取货款时使用 出票人 收款人 付款人 1 2 3 第九章 商业银行国际业务管理 （二）本票 本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 出票人即付款人 本票按出票人的不同可以分为商业本票和银行本票 本票按付款期限的不同可以分为即期本票和远期本票 第九章 商业银行国际业务管理 收款人 制票人 （三）支票 支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 主要在国内使用，在国际结算中主要用于小额贸易的国际支付普通支票、现金支票和转帐支票。国际上，一般有记名支票、不记名支票、画线支票和保付支票等类型的支票。 第九章 商业银行国际业务管理 银行客户 付款银行 收款人 1 2 3 二、国际结算的基本方式 结算方式是指办理结算业务的具体组织形式。基本的国际结算方式有汇款、托收和信用证三种。 以信用证为主 从资金与票据的流动方向是否一致来看： 汇款属于顺汇，又称汇付法 托收和信用证属于逆汇，又称出票法 第九章 商业银行国际业务管理 付款人 收款人 银行甲 进口方银行 银行乙 出口方银行 合同 付款人 收款人 银行甲 进口方银行 银行乙 出口方银行 合同 （一）汇款结算 汇款，是债务人依据交易合同主动委托银行，用一定的汇兑工具将贸易货款或各种贸易的从属费用汇寄给债权人的商业信用支付方式。它是一种最简单的国际结算方式。一般用于支付佣金、贸易尾款结算等。 1.电汇： 电汇(T／T)是汇出行应汇款人的申请，以加押电报或电传等方式通知其分行或代理行(即汇入行)，委托其解付款项给收款人的汇款方式。 2.信汇 信汇(M／T)是汇出行应汇款人申请，用航空信函指示汇人行解付一定金额给收款人的汇款方式。 3.票汇 票汇（D／D)是汇出行应汇款人申请，开立以汇出行分行或代理行为解付行的银行即期汇票，由汇款人自带出境或自行寄交给收款人，收款人凭票取款的汇款方式。 第九章 商业银行国际业务管理 （二）托收结算 托收是债权人委托银行以汇票形式向国外的债务人收取款项的一种结算方式。 1.光票托收 光票托收是指委托人签发不附带任何货运单据的汇票所进行的托收。光票托收并不一定不附带任何单据，有时也附有一些非货运单据，如发票、垫款清单等，这种情况仍被视为光票托收。 2.跟单托收 跟单托收是指委托人签发附带货运单据的汇票，委托托收行代为收款的托收业务。（实质要件：代表货权的运输单据） 根据交单方式的不同，跟单托收可分为付款交单(D／P)和承兑交单(D／A)。 第九章 商业银行国际业务管理 付款人 （进口商） 代收行/提示行 托收行 委托人 （出口商） 买卖合同 (1)发货 (2)委托 (3)委托