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第四章 公司金融业务 第一节 公司金融业务的构成 结算与现金管理业务 存款与理财业务 贷款业务 票据业务 工商银行公司金融业务分类 结算 贷款融资 企业理财 对公存款 国际业务 票据业务 其他（主要是委托贷款） 网络融资 招商银行公司金融业务分类 公司贷款 票据贴现 公司存款 交易银行业务与离岸金融业务 投资银行业务 第二节 公司银行业务中的现金管理 一、现金管理的含义 商业银行提供的现金管理服务，包括以账户和供应链为核心的收付款交易管理，以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理，以创造现金流价值为核心的投、融资管理，以及以保障企业营运资金安全为核心的风险管理。 现金管理的内容 作为一种综合性账务管理服务，现金管理一般由账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等六大功能组成，以满足企业在账户管理、代收代付、票据托管、电子票据、资金归集、集中支付、风险管理等方面的多项现金管理需求，目的是帮助企业管理现金资源，改善流动性状况，降低财务成本和风险。 招商银行的现金管理业务 以C+为品牌，包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案三十多项产品和服务，全面涵盖了账户管理、代发代扣、公司卡、票据托管、电子票据、电子商务、网上信用证、离岸结算、国际结算、资金归集、集中支付、委托贷款、公司理财、账户透支、自助贷款、贸易融资、风险管理等多项现金管理需求，有效帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险、增加现金收益。 工商银行的现金管理业务 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理综合解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。 工商银行现金管理的账户管理 为企业资金管理决策提供标准和个性化的账户信息和账户管理方面的全面支持。 （1）信息服务类　　A．基本对账信息服务：日终对账单、余额报告、日间报告、借贷记通知　　B．综合账户报告：多银行账户信息统一时间、统一格式、统一方式提供　　C．现金管理报告：涵盖金融资产负债、资产流量分析、结算工具分析、综合理财分析、金融资产预测、金融风险预警、综合存贷款分析等多种信息综合性分析报告　　D．国际标准信息服务：按照SWIFT通用信息标准提供账户信息 （2）账户管家　　A．分户管理：同一主账户下，将活期、定期、通知或协定存款以子账户形式分户管理；　　B．多层级管理：可按主账户、分帐簿、子账户形式在主账户下建立多层级账户体系。 工商银行现金管理的收付款管理 收款管家 资金管控 集中付款 收款管家 A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收账款对账效率。 B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后的付款人名称或代码，便于区分。 C．支持全渠道收款。付款人能够通过柜面、企业网银、自助终端、POS等多渠道向收款人指定的账号付款，资金实时存入收款人账户。　　　　 资金管控 A．定向收支。帮助客户管控账户资金收支流向，即可限定客户账户资金只能支付到指定上级账户，也可限定账户资金只能来源于指定上级账户，两者还可以组合使用，以达到客户账户资金管理目的。 B．支付额度控制。当客户需要对指定账户或指定账户组合实现资金支付额度控制时，可按其指令提供最大单笔限额、日累计限额及指定周期支付限额的控制管理，周期可以灵活设定。 C．支付监管。依据约定的审批指令或预设监管条件，对被监管单位的结算账户资金进行支付控制管理和监管报告。 集中付款 A．付款一点接入。客户可通过工行的柜面、境内/海外代理业务客户端、SWIFT（FILEACT/FIN）、合作银行网银等任一渠道提交集中付款指令，对工行和现金管理合作行账户进行支付操作。 B．支持多种指令。客户提交的集中付款指令支持本他行、本外币、本异地、境内外等各类方式，还能够支持实时、批量及预约等各种付款形式，所有类型的支付指令均可汇总为一个文件提交，操作简便。 C．支持多个币种。客户通过各渠道发送的集中付款指令，除人民币指令外，还支持收付方不同币种的FX汇款处理，包括人民币付外币、外币付人民币、外币付外币。 D．提供票据服务。客户可将银行汇票、外汇汇票、国内信用证、国际信用证的申请指令通过集中付款指令发送到工行，经工行审核后进行签发，通过邮寄或客户自取方式提供已签发票据 工商银行现金管理的流动性管理 统筹安排调度内部资金或头寸，实现内部共享。包括： 资金池 票据池 法人账户透支 资金池 A．结合客户组织架