金融机构债权催收作业委外最低标准化范例.docVIP

金融機構債權催收作業委外最低標準化範例 金管會101年7月23日金管銀外字第10100214340號函准備查 金融機構遴選受委託機構 一、受委託機構之資格條件 二、受委託機構作業流程控管 三、受委託機構辦公處所硬體設備 四、受委託機構內部稽核控管 金融機構債權催收委外作業流程 一、訂定委任契約 二、設立申訴窗口及作業流程 三、派案作業流程 四、退件作業流程 五、核帳作業流程 六、稽核作業流程 七、考評 參、受委託機構作業流程 一、催收人員教育訓練 二、催收作業流程 三、申訴案件處理作業流程 四、檔案管理作業流程 五、內部稽核作業 壹、金融機構遴選受委託機構 金融機構委外作業應慎選受委託機構，並應由總行單一部門選擇並簽訂委外契約。債務人積欠同一金融機構多項債務時，應委由同一受委託機構處理。且須確認委外事項係受委託機構合法得辦理之營業項目，以確保金融機構及客戶之權益。金融機構可依資格條件、作業流程控管、硬體設備及內部稽核控管四方面評估受委託機構是否符合委託條件。說明如下： 受委託機構之資格條件 （一）受委託機構應為下列其中之一： 1.依公司法或商業登記法辦理登記並取得主管機關核發載有辦理金融機構金錢債權管理服務業務之公司登記證明文件或商業登記證明文件之公司。 2.依法設立之律師事務所。 3.依法設立之會計師事務所。 （二）受委託機構虧損未達實收資本額三分之一者。但虧損超過實收資本額三分之一，如已依相關規定完成增資程序者，不在此限。 （三）受委託機構之催收人員應依金融監督管理委員會頒定「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」規定，完成本會或本會認可之機構舉辦有關催收專業訓練課程或測驗並領有合格證書者，且無下列情事之一之人員： 1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍砲彈藥刀械管制條例等相關暴力犯罪，經判刑確定或通緝有案尚未結案者。 2.受破產之宣告尚未復權者。 3.使用票據經拒絕往來或有其他債信不良紀錄尚未了結者。 4.無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者。 5.違反本要點而離職，並經金融機構報送財團法人金融聯合徵信中心登錄者。 （四）受委託機構之負責人應無「銀行負責人應具備資格條件準則」第三條第一項除第十三款外之各款所述情形，並出具相關之聲明書。 受委託機構作業流程控管 受委託機構應具備1.催收人員教育訓練2.催收作業流程3.申訴案件處理作業流程4.檔案管理作業流程5.內部稽核作業等五項作業流程並確實執行，且其作業流程須對金融機構經營、管理及客戶權益無不利之影響。 三、受委託機構辦公處所硬體設備 　 受委託機構須具有完備之硬體設備，以承接金融機構委託之業務。 (一)硬體設備及環境： 庫房、機房之門禁及錄影設備：存放客戶資料文件檔案室及錄音機房應設有可記錄進出登記之門禁，確保客戶資料安全。受委託機構應接受金融機構定期勘查其實地環境，以確認有營業事實。 (二)保密裝置： 受委託機構相關作業人員電腦需設密碼控管，使用之電腦應採非開放式區域網路之主機系統，且不可提供外露儲存裝置。 (三)電腦系統： 受委託機構為承辦受託事務之需，須具有完備之電腦作業處理設備，且應備有功能完善之催收系統輔助催收作業進行。 (四)錄音系統： 受委託機構相關作業人員之電話須裝設錄音系統，錄音系統須與電腦系統配合可即時調閱錄音，以供稽核或遇爭議時查證之用，需所有電話暨外訪時均予以錄音並製作備份且至少保存六個月以上，其錄音紀錄不得有刪除或竄改之情形。 受委託機構內部稽核控管 (一)內部稽核機制:受委託機構對內部作業流程應建立內部控管機制，定期與不定期進行內部稽核，稽核內容須存檔備查。 (二)保密措施：受委託機構對金融機構及客戶之資料須有嚴密保護措施，且其任用之相關作業人員須填寫保密承諾書，以確保接觸資料者不外洩金融機構及客戶之資料，且不得為其他不當利用。 (三)緊急應變計劃：受委託機構應成立危機應變處理小組，並訂定危機處理流程及辦法。 貳、金融機構債權催收委外作業流程 訂定委任契約 金融機構與受委託機構須簽訂委任契約，契約至少應明訂下列事項： （一）委外事項範圍及受委託機構之權責。 （二）受委託機構應配合遵守金融機構作業委外不得違反法令強制或禁止規定、公共秩序及善良風俗，對經營、管理及客戶權益，不得有不利之影響，並應確保遵