金流基本概念.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 金流基本概念 重點名詞 B to B金流 C to B金流 網路銀行 金融EDI 企業配銷卡 國際應收帳款承購 線上信用卡 電子現金 電子小額付款 金融e化 * 本章學習架構 金流的基本架構 企業對企業間金流 企業對消費者間金流 金融e化的概念 實例介紹 結語 * 金流 目前在商業自動化環境現行的付款機制，一般可分為實體與虛擬兩大方式。實體方式是指消費者直接面對面以現金進行交易，例如貨到付款、便利商店付款等；虛擬方式則指消費者在交易過程中接觸不到實體的金錢，例如線上信用卡、電子現金、電子支票及電子小額付款等。 * 金流的基本架構 商業自動化四個最主要的流通系統，分別為物流、商流、資訊流與金流，此四流所扮演之角色代表了商業行為中不同範圍的自動化程序。 物流: 物品在製造商與零售商間流通的自動化 資訊流 :各廠商間資訊流通的過程； 商流: 商品所有權的移轉； 金流: 商業行為中付款動作的自動化。 * 金流的基本架構 推動金融自動化，首重網路科技的運用。今日，科技的發展加速了金融自動化的腳步，例如，透過EDI將各類金流相關文件轉變為標準化之訊息，再經由加值網路 (VAN) 將訊息傳送至相關廠商，其基本架構如圖6-3所示。 * 圖6-3 金流概念圖 * 物流中心 金融業 製造商 零售商 消費者 EDI VAN EDI VAN EDI VAN 金流 金流 金 流 金 流 EDI VAN EDI VAN 企業對企業間金流 目前B to B金流部分，就其資料傳輸方式，可以區分為網路銀行、金融EDI、企業信用卡、企業配銷卡及國際應收帳款承購五種。 一、網路銀行 至80年代起，銀行開始利用專屬網路，透過ATM自動櫃員機延伸櫃台服務。而隨著網際網路的興起，使銀行服務產生巨幅之變革，紛紛利用網際網路的科技建立網路銀行，將銀行櫃台無限延伸至客戶端。 * 企業對企業間金流 二、金融EDI (FEDI) 共用平台是由銀行所提供的套裝軟體，安裝在企業端之個人電腦，並向銀行申請連線啟用，主要服務項目包括： 自行轉帳、跨行轉帳、跨網轉帳、扣他行帳 (代理)、國外匯款及資金管理等。 * 企業對企業間金流 三、企業信用卡 企業信用卡是以企業為對象來發卡的信用卡，適合採購數量不多、金額少的企業使用。首先，買方先向發卡銀行申請信用貸款額度，接下來向賣方進行下單，而發卡銀行必須核發與保證買方的信用額度，同時也核定此筆交易的授權碼，當賣方同意交貨時，賣方同時將應收帳款賣給收單銀行，而收單銀行與發卡銀行將透過清算機制進行帳務的清算。 * 企業對企業間金流 四、企業配銷卡 企業配銷卡(distribution card)是由賣方分配給買方信用額度，適用於同一產業內的垂直關係企業的採購行為。 五、國際應收帳款承購 國際應收帳款承購主要是將傳統信用狀的業務網路化，適用於大宗跨國交易的企業，或是原本就使用信用狀接單生產的進出口廠商。 * 企業對消費者間金流 一、線上信用卡 線上信用卡是將卡片式信用卡的付款方式，延伸應用至網際網路上。依信用卡付款系統的發展，可區分為三種類型：未加密的線上信用卡付款、使用加密過的線上信用卡付款 (如SSL 技術)及使用第三方認證的線上信用卡付款 (如SET 技術) 。 二、電子現金 電子現金因其交易手續費較信用卡低，適合網路小額付款機制的應用，目前國內多家提供數位內容服務之網站，例如線上遊戲、線上算命及數位影音網站等。 * 企業對消費者間金流 三、電子小額付款 就目前國內小額付款機制而言，使用者無法跨網站使用為其最大的發展限制，因此，消費者若同時購買多種但無法共通的小額電子付款卡，無異是增加了使用上的障礙，並且產生巨額的交易成本及效率上的損失。因此，小額付款機制能否成為廣泛的支付工具，端視廠商所發展的機制能否產生外部性效果。 * 企業對消費者間金流 四、實體與虛擬的結合 虛擬電子付款機制所強調的效率性、方便性與無疆界性，提供消費者購物上的方便性，但關於建立消費者對線上付款機制的信任感仍是一項需要超越的障礙，因此，此時須借重實體付款機制的好處。故企業應採取實體虛擬兼具的制度，對於較顧慮交易安全性的消費者，其可選擇實體模式進行交易，透過結合兩套不同的金流機制，使不同消費者可針對其需求選擇交易機制，進而達到企業與顧客共贏共榮的服務體系。 * 表6-1　網路小額付款市場 * 金融e化的概念－金融e化之效益 因商業自動化之發展及網路的特性，企業運作流程不論在本身內部，與上游供應商間或與下游顧客間都造成革命性的改變，而企業應用了這些資訊科技後，由傳統轉變為電子化，經營流程也由實體改變為虛擬。 金融e化，即由銀行提供企業可