中国不同类型银行中间业务比较探究.docx

中国不同类型银行中间业务比较探究 【摘要】在存贷利差日益缩减的今天，中国商业银 行越来越重视对中间业务的发展。但是中国商业银行在发展 中间业务方面仍存在着一些不足之处。本文旨在通过对中国 不同类型银行中间业务的相关数据进行比较和分析，发现这 些不足及问题。通过对这些问题的思考，并结合中国不同类 型银行的中间业务的发展现状。本文认为未来中国的商业银 行将会向混业经营的道路发展。 【关键词】商业银行；中间业务；混业经营 一、中国四大国有银行中间业务收入比较与分析 （一）国有银行中间业务的相关数据分析 1?国有银行中间业务数据变化趋势分析 在2006年，工行、中行、建行的手续费及佣金净收入 占营业收入比值都在10%左右。到2012年它们的手续费及佣 金净收入占营业收入比值分别为19.75%、19.10%、20. 29%, 分别增长了 9. 39%. 9.29%、11. 34%O农业银行的手续费及佣 金净收入占营业收入比值也从2009年的16. 03%±升到了 2012年的17.74%。四大国有银行的手续费及佣金净收入占 营业收入比值在2011年达到最大值，2012年这一比值有所 下降。虽然国有四大行的手续费及佣金净收入占营业收入比 值在不断的增加，但是和国外的较发达的国家一比较，就能 发现我国商业银行中间业务的发展还处于起步阶段，我国商 业银行的中间业务发展水平和国外较发达的商业银行还有 着一定的差距。 2?国有银行中间业务构成要素分析 在2006年时建设银行的手续费及佣金收入中代理业务 手续费占手续费及佣金收入的比值最高为29. 19%,到了 2007 年更是达到了 50. 23%,而到了 2012年代理业务手续费占比 仅为13.27%,由此可见代理业务在中间业务中的地位在不断 被其他业务所取代。同时我们可以看到顾问和咨询费用的占 比由2006年的10. 02%提高到了 2012年的20.50%,从这里 我们可以看出顾问和咨询业务在中间业务中的地位得到了 提升。除此之外，我们还能发现在2010年新加入了理财产 品业务以及电子银行业务，并且这两项业务得到了较好的发 展。由此可见，国有银行在发展原有的中间业务的同时还在 开创新的中间业务。 （二）国有银行在中间业务发展中存在的问题 长期以来，国有商业银行在银行业始终处于垄断地位， 受传统银行的经营理论影响较深。在经营观念上存在着一定 的偏见，或者说没有对商业银行的业务进行准确的定位，普 遍只重视开拓存贷业务，或只是单纯得将中间业务作为拓展 传统业务市场的工具，而没有将中间业务作为支柱加以发 展。 二、中国股份制银行中间业务收入比较与分析 （一）股份制银行中间业务的相关数据分析 1?股份制银行中间业务数据变化趋势分析 在2006年兴业银行、民生银行、招商银行的手续费及 佣金净收入占营业收入比值分别为3.16%、5.88%、10. 15%, 到了 2012年它们的手续费及佣金净收入占营业收入比值分 别为 17.06%、19.90%、17.41%,分别增长了 13.90%、14.02%、 7. 26%O由此可见虽然股份制银行的手续费及佣金净收入占 营业收入比值在起步阶段低于国有银行，但是到了 2012年 股份制银行与国有银行手续费及佣金净收入占营业收入比 值的差距已变得非常小，可见这6年来股份制银行手续费及 佣金净收入占营业收入比值的增幅要大于国有银行。 2?股份制银行中间业务构成要素分析 在2006年时民生银行的中间业务中有一定收益的只有 清算与结算业务、代理业务、顾问和咨询业务这三个业务， 而到了 2012年民生银行的中间业务中有一定收益的业务增 加到了七个业务。由此可见，这六年来民生银行在开创新的 中间业务方面有一定的成就和成果。民生银行的清算与结算 手续费占比由2006年的47. 14降到了 2012年的12. 38%,顾 问和咨询费用占比也从2006年的29. 98%降到了 2012年的 7. 85%,与此同时托管业务佣金占比由2007年的15.23%上升 到了 2012年的29. ll%o由此可见这六年来民生银行的中间 业务类型中不同类型的中间业务有着不同的发展。 （二）股份制银行在中间业务发展中存在的问题 由于我国关于中间业务的竞争规则、收费标准和监管办 法等方面的法律法规不健全，市场竞争始终处于一个无序的 状态下。为了抢占中间业务市场，扩大市场份额，部分银行 甚至不惜血本参与竞争。因此，就形成了中间业务量大幅度 增加与中间业务收入的缓慢增加的鲜明对比。这一现象已经 大大抑制了中间业务的健康发展。 三、中国城市商业银行中间业务收入比较与分析 （一）城市商业银行中间业务的相关数据分析 1.城市商业银行中间业务数据变化趋势分析 在2006年北京银行、南京银行、宁波银行的手续费及