如何分析重点可疑交易.ppt

 如何分析重点可疑交易 鞍山银行 2013年5月 分析重点可疑交易，就是分析资金交易活动符合可疑交易标准的第几项吗？ 例如，张三账户的资金交易活动符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第2号）中第十一条第（一）项规定：“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。”如果你是这样认为的，那么就错了。因为仅分析资金交易与可疑交易标准的符合程度，这是一般可疑交易报告的要求。要分析重点可疑交易，必须在客观的可疑交易标准基础上，结合实践经验进行主观分析判断，得出具有相当价值的可疑点。也就是说，分析重点可疑交易的要求，要比一般可疑交易报告的要求高得多。 分析重点可疑交易，就是对账户交易明细进行分析吗？ 这样理解比较片面。事实上，账户交易明细中所能反映出的可疑特征非常有限。在分析重点可疑交易过程中，对交易行为本身的分析往往比交易数据更重要，因为它更能反映交易主体的心理状态，而开户资料更贴近交易主体的真实情况，其他相关信息往往更有助于明确分析方向，交易数据的作用更多的是佐证你的分析判断。 在分析重点可疑交易过程中，主要分析交易行为、开户资料、其他相关信息和交易数据。 它们之间有一个原则上的分析顺序，就是先要分析交易行为和其他相关信息，因为这些信息往往容易灭失（如监控录像），所以必须尽快分析；之后是开户资料，通过分析开户资料，可以初步把握交易主体的基本特征（如身份、职业等），为后面分析交易数据打好基础、明确方向；最后才是分析交易数据，这需要一定的技术和时间，所以适合最后攻关。 一、分析实际交易行为 实际交易行为的分析往往被金融机构忽视，其实这是最能够直观反映交易人行为疑点的地方。直接观察交易人鲜活的行为，比起在后台搜索冰冷的交易数据，更能发现疑点。但实践中，交易人跟金融机构接触的时间很短，经过的时间一长，一线柜员的记忆就会模糊，监控录像也会被覆盖，因此在分析重点可疑交易时，要尽快收集能够反映交易人实际交易行为的第一手资料，避免以后难以取得，失去分析的依据。那么，在具体分析时，应主要注意收集和分析与交易人有直接接触的工作人员的描述（如一线柜员的记忆）和交易发生时的监控录像。 （一）分析工作人员的记忆或描述 例如，在“上海罗某地下钱庄案”中，柜面人员就回忆说：“他经常到我们这里来，而且交易量又很大。我们银行对这种交易量大的一些大客户都是有一些优惠的，我们就想让他办一张VIP卡。那样的话，他可以比较方便地办业务，但是这个客户不管我们怎么说，他就是不想办。”根据这种异常的交易行为，应当能够分析出罗某对银行有比较强的戒备心理，不愿留下更多的个人资料，避免受到银行关注。 （二）分析交易时的监控录像 监控录像能够比较客观地再现交易时的情景，有效弥补柜员记忆的空白。分析人员可以据此仔细分析交易人的行为细节，从而作出比较准确的判断。 （二）分析交易时的监控录像 例如，下图是在“上海罗某地下钱庄案”中罗某交易时的情形，可以看出罗某在交易时一直故意低着头，用手遮住面部，避免被监控探头拍到。 ATM上安装的探头拍下的犯罪分子取款时的录像画面。诈骗分子在ATM取款时戴着口罩、眼镜和帽子，可以分析判断出他明显经过伪装，以避免监控探头拍到其面部特征。 二、充分利用其他信息资源 在分析重点可疑交易过程中，其实有很多其他信息资源可以利用，例如银行联网核查公民身份信息系统、互联网等，充分利用这些信息资源，可以有效地支持我们的分析判断，甚至引导分析方向。一般情况下，金融机构有以下信息资源可以利用。 （一）银行联网核查公民身份信息系统 该系统是中国人民银行和公安部为落实银行账户实名制，共同为商业银行搭建的对个人出示的居民身份证进行联网核查的应用系统。该系统于2007年6月在全国各银行业金融机构推广运行。通过该系统，银行可以核查客户的姓名、公民身份证号码、照片和签发机关，核查这些信息与居民身份证所记载的信息是否完全相符，从而判断客户身份信息的真伪。 （二）互联网 互联网信息的发达，可以有效弥补分析人员相关领域知识的不足。例如，在分析涉及偷逃税洗钱的资金交易活动时，就可以上网查询涉及企业所在领域是否享受税收优惠政策，如废旧回收、高新产业、出口领域等；在不了解某种犯罪活动的手法时，可以上网直接搜索相关案例，从而与正在分析的资金交易活动进行比较；在不了解某家企业的背景情况时，可以上网查询其相