第十二章 银行挤兑理论与存款保险制度.pptVIP

存款保险制度与道德风险 对存款人来说，存款保险制度对其利益提供了保护。但是由政府提供的存款保险降低了存款人监督银行的自我保护激励，这样就使低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款。 对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤兑威胁对银行等存款机构施加的直接力量受到削弱。这将诱使投保机构提高对存款保险制度的依赖度，倾向于从事风险较高、利润较大的银行业务，如以较高利率吸收存款，从事风险较大的贷款，从而加大了投保机构承受的不适当风险。 对于监管当局来说，存款保险制度还有延缓金融风险暴露的作用，容易被权力者利用，导致风险不断累积，由此加大解决问题将要付出的代价，最终损害整体经济利益。 解决道德风险的一些措施 严格限制对银行的保护政策 采取及时纠正行为条款 实行与风险相关的保险费率 对银行进行现场检查 注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑 POWERPOINT模板 适用于简约清新及相关类别演示 1 2 3 4 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 目录 点击添加标题 点击添加标题 点击添加标题 点击添加标题 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加标题 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 会议基调 年会视频：http:// 会议主题 1、携手超越，驭领未来 2、你在我心里面 ---用心创造新未来 会议主体环节 —年度总结：由公司各职能部门、高层做09年总结报告，传递10年度公司战略发展规划以及嘉许09年度优秀员工 —感谢晚宴：让员工在享受晚宴的同时，感受公司对他们一年来付出的感谢；让嘉宾感受耀光纺织的关注和企业文化 —员工才艺秀：加强员工互动，展现员工风采  第十二章 银行挤兑理论与 存款保险制度 银行挤兑与系统风险 商业银行监管 存款保险制度 银行的缺陷 当一个银行的很多客户在短期内都要取出他们的存款时就会发生银行挤兑。因为即使一个经营健康的银行的流动性价值也会小于其未偿还存款的价值，所以银行挤兑可在很短的时间内耗尽银行的资产，使几天前还看似健康的银行走向破产。由于银行挤兑具有突然性和猛烈性，在传统上它被描述为非理性行为，当一系列银行出现挤兑时，称为银行恐慌。银行挤兑与银行的流动性创造有关，并会在银行体系内迅速传染，造成巨大损失。 银行业具有内在非稳定性 1 银行业资产负债流动性的不对称性，是其内在不稳定性的根源：各类存款有着很高的流动性相比，银行贷款的流动性要差得多。由于银行肩负低流动性的资产（贷款）和高流动性负债（存款）于一身，其资产负债的流动性很不对称，这种特点很容易使银行产生流动性危机，进而引发银行挤兑，甚至导致银行破产倒闭。 银行的高负债比率和低资本资产比率加剧了其内在不稳定性：与其他行业相比，银行业具有很高的负债比率和较低的资本资产比率，加剧了银行内在的不稳定性。 银行业具有内在非稳定性 2 银行业面临的多种风险，是影响其内在不稳定性的重要原因：银行业的风险主要有信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险等等。信用风险是指借款人无力或不愿偿还贷款本息使银行遭受损失的风险，体现在银行不良贷款的增加。流动性风险主要体现在银行对存款人提取存款的支付能力不足，严重时会发生支付困难，损害存款人对银行的信心。利率风险是由于利率变动所导致的利差变化对银行筹资成本和资产收益产生的影响，利差缩小使银行的盈利能力下降，甚至导致亏损。汇率风险是指由于汇率的变动对银行在国际金融市场筹资和相应资产运用的收益产生的